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Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
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  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Es kommt im Allgemeinen keiner an der Schufa vorbei, der eine Kreditanfrage stellt beziehungsweise ein Darlehen bei der Bank beantragt. In bestimmten Fällen ist das hingegen möglich, vorausgesetzt, dass die Bonitätsprüfung von einer anderen Institution durchgeführt wird. Sämtliche Banken haben in Deutschland die Verpflichtung, vor der Bewilligung eines Darlehens, die Bonität zu überprüfen.

Den Banken würde ein finanzieller Schaden entstehen, für den Fall, dass ein Kreditnehmer seine fälligen Raten nicht mehr begleicht bzw. nicht mehr begleichen kann. Dieses Problem kann weit reichende Folgen nach sich ziehen. Nicht allein für die Bank selbst, sondern auch für das gesamte Finanzwesen. Ohne Schufaauskunft ist es deswegen kaum möglich, bei einer Bank in Deutschland ein Darlehen zu erhalten. Wer sich über die Schufa ärgert, darf nicht vergessen, dass sie im Grunde die Verbraucher davon abhält, utopische Finanzierungen zu beantragen und sich als Folge als Kreditnehmer auf Grund zu hoher Kreditraten in eine Schuldenfalle zu tappen.

Aus welchem Grund suchen eigentlich so viele Verbraucher nach einem „Kredit ohne Schufa“? Der eigentliche Grund ist in der Regel, dass sie bisweilen Angst haben, über sie werden bei der Schufa (früher: „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) vorwiegend negative Infos gespeichert, welche dann ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigt. Dies entspricht allerdings nicht den Tatsachen. Wer auf der Suche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ sind und erfahren möchte, was de facto dahinter steckt, ist hier genau richtig. Im Allgemeinen gilt das Grundprinzip: Sie können unbedenklich online Kredite recherchieren, ohne dass dabei Ihr Schufa-Score berührt wird. Wichtig hierbei ist nur, dass es sich um einen seriösen und namhaften Kreditgeber handelt! Ein Kreditvergleich hat bloß zur Folge, dass eine spezielle Anfrage Konditionen ausgelöst wird. Dies hat hingegen auf die Kreditwürdigkeit bei der Schufa keinerlei Auswirkungen.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

“Kredit mit Schufa“ – Ja, es ist möglich

Etliche „Kreditvermittler“, bei denen Sie eine Kreditanfrage durchführen können, arbeiten mit bekannten und renommierten Banken auf dem Kreditmarkt zusammen. Die kooperierenden Banken sind natürlich an das strenge Bankgeheimnis gebunden, sodass die Prüfung der finanziellen Situation des Antragstellers zwingend erforderlich und gleichermaßen sinnvoll ist. Für den Kreditnehmer ist die Überprüfung der so genannten Bonität oder Kreditwürdigkeit zugleich ein wesentlicher Selbstschutz vor Überschuldung. Wem als Kreditnehmer eine Finanzierung ohne hinlängliche Bonität bewilligt wird, der kann rasch mit seiner Kreditrate in Verzug kommen und Gefahr laufen, in eine Schuldenfalle zu tappen.

„Kredite ohne Schufaauskunft“ wird somit kein kompetenter „Darlehensvermittler“, der seinen Beruf ernst nimmt, anbieten. Finanzielle Verluste auf Grund von Zahlungsausfällen der Kreditnehmer werden einerseits ausgeschlossen und andererseits dient diese Maßnahme auch dazu, dass die Kreditnehmer selbst vor zu hohen Schulden bewahrt werden.

Wird eine Kreditanfrage einmal ungünstig entschieden, wäre es möglich, dass Sie, aus welchen Gründen auch immer, einen negativen Schufa Eintrag haben. Holen Sie in einem solchen Fall definitiv eine Schufa-Auskunft ein und prüfen Sie, ob möglicherweise Einträge vorhanden sind, welche nicht mehr auf dem neuesten Stand und möglicherweise einer Löschung bedürfen.

Es kann indes auch vorkommen, dass ein Antragsteller sehr wohl imstande ist, die Rückzahlung der monatlichen Kreditrate ohne größere Probleme zu bewältigen und trotzdem wird seine Kreditwürdigkeit als nur mäßig bis schlecht bewertet. Dies ist z. B. bei selbstständigen Einzelunternehmern oder Gewerbetreibenden der Fall, welche mit einer unreglemäßigen Einnahmesituation zu kämpfen besitzen. Wenn die Bank den Kredit verweigert, gibt es noch die Möglichkeit, auf einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) oder kreditprivat zurückzugreifen. Hier kommt das Darlehen dann anstatt vom Geldinstitut, von einem privaten Geldgeber.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

In dem Fall entscheiden ausnahmslos die privaten Geldgeber, ob sie die Finanzierung bewilligen. Dessen ungeachtet wird auch bei einem Privatkredit vorher die Kreditwürdigkeit des Darlehnnehmers gecheckt. Kreditnehmer und Kreditgeber einigen sich auf die notwendigen Rückzahlungskriterien. Der P2P-Kredit ist damit ein richtiger Kredit von privat und somit ein klassischer Privatkredit, der zu einer konventionellen Finanzierung mithilfe einer Bank eine gute Alternative darstellt.

Ein Kreditvergleich hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score

Auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ befürchten viele Antragsteller, dass bereits die Recherche über einen Kreditvergleich, den so genannten Schufa-Score und damit die Kreditwürdigkeit beeinflusst. Diese Annahme ist vollauf unbegründet! Wer die Kreditkonditionen verschiedener Kreditgeber vergleicht, tut dies in der Tat vollkommen ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Sie haben also die Möglichkeit, den Kreditvergleich der Darlehensvermittler verwenden so oft Sie möchten und brauchen nicht um Ihre Bonität zu bangen.

Bei der Verwendung von einem Kreditvergleich wird bei den Geldinstituten bzw. den Auskunfteien nur eine „Anfrage Konditionen“ induziert – unabhängig davon, ob Sie nach einem „Autokredit ohne Schufa“, einem Privatkredit, einem „Sofortkredit ohne Schufa“ oder einer anderen Finanzierungsmöglichkeit Ausschau halten. Sie signalisieren den Auskunfteien damit nur, dass Sie lediglich wissen möchten, zu welchen Konditionen (Effektivzins, Kreditlaufzeit, Höhe der Raten etc.) ein gewisser Kredit zu bekommen ist.

Im Allgemeinen interessieren einen Antragsteller nur die Kredite, welche ihm dann auch wirklich bewilligt werden. Aus dem Grund wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausschließlich mit den passenden Offerten verknüpft. Die Banken und Auskunfteien wissen dann sofort, dass Sie gegenwärtig nicht die Absicht haben, einen Kredit zu beantragen, sondern nur entsprechende Informationen einholen wollen.

Kredit mit Schufa

Was bedeutet Kredit mit negativer Schufa?

Vorkosten, Abschlussgebühren, hohe Zinsen? Es existieren unzählige Vorurteile zum schufafreien Darlehen, das auch „Schweizer Kredit“ genannt wird. Man bekommt auch regelmäßig zu hören, dass es solche Kredite ohne Schufa de facto gar nicht gibt, und falls doch, dann ausschließlich von unseriösen Kredithaien. Es werden für derartige Darlehen Wucherzinsen verrechnet, sodass man hinterher bis zum Sankt Nimmerleinstag am Zahlen ist, ist gleichfalls nicht selten zu hören. Allerdings hat sich zwischenzeitlich das Bild vollständig verändert.

Tatsächlich besetzten etliche zweifelhafte Anbieter jahrelang den Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“. Es kam nicht selten zu horrenden Abschlussgebühren und Vorkosten. Man erzählte sich, dass es verschiedene Anbieter gegeben hat, welche zum Vertragsabschluss sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine tolle Gelegenheit, auch Fremdprodukte zu verkaufen sowie überhöhte Spritkosten dem Antragsteller in Rechnung zu stellen. Heute sind Vorkosten, Wucherzinsen und Gebühren Schnee von gestern, weil immer mehr „schufalose Kredite“ entweder von speziellen Geldinstituten oder Privatpersonen angeboten werden. Gegenwärtig gibt es auch die Möglichkeit, „Online Kredite ohne Schufa“ vollständig online zu beantragen und abzuschließen.

Kreditkonditionsanfrage im Vergleich zu Kreditanfrage ohne Schufaauskunft

Was versteht ein Anbieter unter „Kredit ohne Schufa“? Einige erklären in Folge, dass sie keine Schufaauskunft bei der Beantragung eines Darlehens einholen. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Kredit“ bzw. bei manchen Anbietern „Anfrage Konditionen“ der Fall. Es wird in diesem Fall die Kreditwürdigkeit über eine andere Auskunftei geprüft. Unter Umständen wird auch gar keine Auskunftei einbezogen. Die Einstufung der Bonität wird in diesem Fall nach weiteren Voraussetzungen gemacht. Falls der Kreditgeber z.B. vorrangig auf den monatlichen Verdienst und die berufliche Tätigkeit Wert legt, muss für ihn bei einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ das Ausfallrisiko nicht wesentlich größer sein. Da vornehmlich Beamte oder Angestellte im Staatsdienst meist über stabile Einkommensverhältnisse verfügen, ist diese Variante für diese Personen bestimmt besonders von Interesse.

Keine Eintragung bei der Schufa nach Freigabe des Darlehens. Das heißt, bei einem „schufafreies Darlehen“ erfolgt von verschiedenen Anbietern nach Aufnahme des Kredits keine Meldung an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung. Keiner weiß somit von der Aufnahme des Darlehens, außer der Bank natürlich. Legen Sie auf eines stets ganz besonders Wert: Bei der Einholung einer Auskunft bei der Schufa sollte jeder Kreditanbieter ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ stellen. Nur dann bleibt der Score davon unberührt. Wird dagegen eine klassische Anfrage gestellt, kann das schnell Ihren Score verschlechtern und zu weiteren Problemen bei der Kreditgenehmigung führen.

Was ist der Score

Erst eine „Anfrage Kredit“, welche als konkreter Antrag gestellt wird, berührt den Bonitätsscore und selbstverständlich auch die Kreditwürdigkeit. Benötigt jemand konkret einen Kredit und stellt dazu inklusive der obligatorischen Belege und Unterlagen offiziell den Antrag, ergeht an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. Es wird hier, im Vergleich zur „Anfrage Konditionen“, Auskunft über die Kreditwürdigkeit eingeholt. Grundsätzlich bei der Schufa, aber mitunter auch bei einer anderen Wirtschaftsauskunftei.

Dass der Schufa-Score von zahlreichen Suchanfragen negativ beeinflusst wird, gehört erfreulicherweise mittlerweile der Vergangenheit an. Heute ist das, nach Einführung des Tools „Anfrage Konditionen“, jedoch nicht mehr der Fall! Die veraltete Regelung sorgt dafür, dass einige Personen nach wie vor annehmen, ein Kreditvergleich beeinflusst den Schufa-Score.

Ihr Schufa-Score bleibt unberührt, wenn Sie sich völlig unverbindlich durch einen Kreditvergleich bei kompetenten Anbietern nach einer günstigen Finanzierung erkundigen. Als einfach Grundregel gilt: Nur wenn Sie einen Kredit konkret beantragen und dazu bei der Bank schriftliche Belege oder Nachweise einreichen, kann es Auswirkungen auf Ihren Schufa-Score haben!

Wie funktioniert ein Vergleich der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Die online „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ kann rund um die Uhr und beliebig oft gemacht werden. Ihr Schufa-Score bleibt darüber dennoch unberührt. Sie müssen nur den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. Ihre individuellen Angebote erhalten Sie dann in lediglich drei Schritten. Jene lassen sich sodann unmittelbar online beantragen – nicht nur mit dem Computer zu Hause, sondern auch wenn Sie unterwegs sind. Sie benötigen dazu nur ein Tablet oder Ihr Smartphone mit Internetanschluss.

Bitte berücksichtigen Sie folgendes: Es ist erforderlich, dass Sie nicht lediglich Ihre Daten angeben, sondern auch die Höhe von Ihrem Einkommen beziehungsweise Mindesteinkommen, das heißt, was Sie monatlich verdienen. Mit diesen Angaben können dann für Sie exakt Kreditangebote erstellt werden, welche auf Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse abgestimmt sind und die Sie am Ende auch beantragen können. Bei den allermeisten Anbietern sind Ihre sämtlichen Daten logischerweise komplett sicher. Es gibt in Deutschland bezüglich des Bankgeheimnisses strenge Gesetze. Auch werden die jeweiligen Finanzdienstleister kontinuierlich vom TÜV geprüft. Die Kreditinstitute erhalten Ihre sämtlichen Informationen ausnahmslos über verlässliche SSL-Verbindungen.

1. Stufe – Wunschkredit bestimmen

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und geben die Höhe Ihres Wunschkredits ein: Außer der Kreditsummer müssen Sie nur noch Länge der Kreditlaufzeit und gegebenenfalls den Verwendungszweck eingeben. Es werden Ihnen dann direkt durch seriöse Kreditberater Angebote für Finanzierungen mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro angezeigt.

Bitte berücksichtigen Sie: Die Kreditlaufzeit und die Höhe der Kreditsumme kann Einfluss auf den Zinssatz haben. Die Begründung besteht darin, dass es bei besonders geringen Laufzeiten statistisch eine höhere Wahrscheinlichkeit einer kompletten Rückzahlung des Darlehens gibt. Da das Ausfallrisiko für die Banken dann relativ niedrig ist, berechnen sie besonders günstige Zinsen. Bei einer langen Laufzeit kann es andererseits sein, dass der Zinssatz ansteigt, weil sich die Kreditbanken das erhöhte Ausfallrisiko bezahlen lassen möchten.

Wenn es möglich ist, einen Verwendungszweck zu deklarieren, sollten Sie dies in jedem Fall tun, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, welcher die Verzinsung der Tilgung sowie alle weiteren Kreditkosten in einem Wert vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ beträchtlich niedriger aus.

Diese Maßnahme leuchtet ein: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld meistens etwas von Wert gekauft (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). In diesem Fall wird der Finanzierungsgegenstand, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Wenn der Kreditnehmer die Raten nicht mehr bedient, darf der Finanzdienstleister den Finanzierungsgegenstand zu Geld machen und mit dem Erlös die restlichen Kreditkosten begleichen. Für die Banken sind folglich vergebene Kredite, bei denen eine entsprechende Sicherheit hinterlegt wurde (zum Beispiel durch ein Auto), beträchtlich risikoloser. Das wirkt sich dann in Form von günstigeren Zinsen aus.

Eine sehr gute Option wäre es außerdem, wenn Sie im Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer als Bürgen oder Mitschuldner aufführen. Bei einem zweiten Kreditnehmer wird sein monatliches Einkommen zu dem Ihren hinzu gerechnet. Damit erhöht die Wahrscheinlichkeit, dass Ihr Antrag genehmigt wird. Von maßgebender Relevanz für die Freigabe eines Kreditantrags ist vorwiegend das Netto-Einkommen. Es wäre von Vorteil, für eine frühzeitige Rückzahlung, Sondertilgungen festzuschreiben.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Der Kreditvergleich listet Ihnen dann die verschiedenen Offerten auf, bei denen die Kreditgeber selber festlegen, wer für eine Finanzierung in Frage kommt und wer nicht.

Damit die Geldinstitute Ihnen nur Kriterien anbieten, die Sie bei Beantragung dann auch wirklich bekommen, müssen Sie in jedem Fall alle verlangten persönlichen Informationen offen legen. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Angaben ist gewissermaßen eine kleine Haushaltsrechnung, aus der man schließen kann, ob Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem positiven Verhältnis stehen. Das ist nicht allein für die Bank, sondern auch für Sie selber von Vorteil, da dann sichergestellt ist, dass das Darlehen, das Sie beantragen nicht Ihr Haushaltsbudget überfordert.

Sie sollten jedoch wissen, dass „Peer-to-Peer-Kredite“ zwar schufafrei sind, jedoch trotzdem vor der Bewilligung die Bonität ermittelt wird. Der Unterschied zu einem klassischen Bankkredit liegt darin, dass Kreditnehmer und Kreditgeber sich auf eine Finanzierung einigen können, selbst falls der Schufa-Score mangelhaft ist. Ohne Frage ist so ein Angebot nicht ganz ein „schufafreier Kredit“. Immerhin allerdings ein „Kredit trotz Schufa“ beziehungsweise ein „Kredit trotz schlechter Schufa“. Der einzige Nachteil: Es muss sich auch ein Kreditgeber finden lassen, der dafür die entsprechenden Mittel bereithält. Genau genommen sind reine „Kredite ohne Schufa“, also ohne entsprechende Sicherheiten, weder bei privaten Kreditgebern noch irgendwelchen Finanzdienstleistern zu bekommen.

Die Angebote sind vorwiegend nach der Höhe vom Effektivzins gestaffelt, sodass das günstigste Darlehen mit den geringsten Kreditkosten jeweils an oberster Stelle steht und Sie demzufolge verhältnismäßig schnell Ihren günstigsten „Kredit ohne Schufa“ finden. Unter dem Effektivzins versteht man zusammen mit dem Nettozins sämtliche Unkosten, die für den Kreditnehmer im Rahmen von einem Darlehen entstehen mögen. Mit eingeschlossen sind also nicht einzig die Zinsen für die Tilgung (der eigentliche Tilgungszins), sondern auch weitere Kosten wie Bearbeitungsgebühren. Man kann so ganz leicht Angebote zum Vergleich gegenüberstellen, deren einzelne Kostenkomponenten von einander abweichen!

3. Schritt – den „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Falls Sie sich für das richtige Angebot entschieden haben, können Sie das Darlehen unmittelbar an Ihrem Computer beantragen. Sie bekommen daraufhin in vergleichsweise kurzer Zeit Offerten und können diese umgehend „online beantragen“!

Auf der Webseite für den Kreditvergleich gibt es ein Tool, durch das sich die Daten für den „Kreditgeber“ auf einfache Weise per Internet hochladen lassen. Es existiert bei zahlreichen Angebotsanfragen die Möglichkeit der Ausweisung über das PostIdent-Verfahren beziehungsweise das VideoIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zur nächsten Bankzweigstelle überflüssig. Aufgrund der Online-Bearbeitung können Sie per Internet rasch einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“.

Bei der PostIdent-Überprüfung gehen Sie einfach mit Ihren Unterlagen beim nächstgelegen Postamt vorbei, wo man Ihre Angaben prüft und einen entsprechenden Nachweis an die Online-Bank schickt.

Das VideoIdent-Verfahren funktioniert an und für sich noch leichter. Sie machen einen Video-Anruf und zeigen mit Hilfe der Kamera die gewünschten Unterlagen zur Beurteilung vor. Was Sie zu diesem Zweck brauchen, ist nur eine funktionierende Webcam und selbstverständlich eine brauchbare Internetverbindung.

Sie können in Ihren Antrag jederzeit einen zweiten Kreditnehmer eintragen, wenn Sie Schwierigkeiten mit der Bonität befürchten. Dies hat für Sie den großen Vorteil, dass die verfügbaren Einkommen beider „Kreditnehmer“ zusammengezählt wird. Hierdurch können Sie merklich die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung erhöhen. Das sollten Sie wissen: Ihre Daten werden ohne Ausnahme zu Zwecken des Vergleichs und der Antragstellung für eine Finanzierung ohne Schufa hergenommen, folglich sind sie bei den allermeisten Kreditgeber hundertprozentig sicher. Fast alle Finanzdienstleister halten sich an die strengen Datenschutzregelelungen in Deutschland und unterliegen unabhängig davon dem Bankgeheimnis. Somit ist eine Weitergabe an nicht autorisierte Personen oder Einrichtungen so gut wie ausgeschlossen – darauf dürfen Sie sich verlassen! Unter anderem gibt es kontinuierlich eine Überprüfung durch den TÜV, inklusive der Ausstellung eines Zertifikats. Damit der Datenschutz auch tatsächlich gewährleistet ist, geschieht die Weiterleitung der Daten über eine sichere SSL-Leitung.

Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie positiv Ihren Schufa-Score

Schwierigkeiten mit „Kredit ohne Schufa“?

Gelegentlich können bei der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Schwierigkeiten vorkommen. In einem solchen Fall können Sie sprechen Sie einfach direkt mit einem der Kreditberater. Diese Finanzprofis waren zumeist lange Zeit im Bankgeschäft tätig und werden regelmäßig geschult. Die Kreditberater sind natürlich über die wechselhaften Situationen auf dem Kreditmarkt immer auf dem Laufenden und können Sie demnach bei Ihrer Suche nach einer geeigneten Finanzierung optimal unterstützen. Ohne Frage bekommen Sie auch dann die nötige Unterstützung, wenn Ihre Recherche lediglich einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ gilt.

Wie gute Kreditvermittler arbeiten

Prinzipiell besteht die Hauptleistung eines Vermittlers darin, Ihnen bei der Suche nach einem passenden Kredit behilflich zu sein. Die Tätigkeit erstreckt sich aber nicht lediglich auf die pure Vermittlung, sondern wird nicht selten auch um eine umfassende Schuldenberatung erweitert. Zu den Aufgaben eines guten Vermittlers zählt auch, dass er Ihnen alle Vor- und Nachteile eines Finanzierungsangebots aufzeigt sowie bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen behilflich ist.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Ausführliche Beratung vor der Antragstellung
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag
  • Kontakte zu weniger bekannten Banken und Geldinstituten
  • Argumentationshilfe bei hoher Finanzierungssumme oder komplizierten persönlichen Umständen
  • Gute Optionen auf vorteilhafte Konditionen
  • Vermittlung von Krediten auch bei schlechter Bonität

Nachteile:

  • Gefahr der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Mögliche Kosten für die Kreditvermittlung
  • Unseriöse Angebote sind nicht immer gleich erkennbar
  • Gefahr der Vermittlung überteuerter Kredite

Da eine Reihe von Vermittler gute Geschäftsverbindungen zu weniger bekannten, kleinen Instituten haben, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa beantragen“. Vielmals kann auch in schwierigen Fällen verhandelt werden. Im Gegensatz zu Großbanken, bei denen der Ablauf der Kreditbewilligung weitgehend computergesteuert über die Bühne geht, wird hier jeder Kreditantrag individuell geprüft. So hat der Vermittler die Gelegenheit, einen negativen Schufa-Eintrag zu begründen, damit er nicht bei der Bonitätsprüfung so stark ins Gewicht fällt. Bei etablierten Banken ist, im Unterschied dazu, eine Kreditanfrage zu „Kredit schufafrei“ im Regelfall von Anfang an aussichtslos.

Ist ein Kreditvermittler tatsächlich seriös? Wodurch sie sich unterscheiden

Ein Vermittler, der seriös ist, wird ausnahmslos in Ihrem Interesse handeln, wenn es um „Kredit trotz negativer Schufa“ geht. Weil der Vermittler seine Provision von der Bank bekommt, fallen für Sie grundsätzlich keine Spesen oder andere Zahlungen an.

An den folgenden vier Kriterien erkennen Sie einen seriösen Vermittler:

  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Kreditsumme, Sollzinsen, Effektivzinsen und Laufzeiten
  • Sie zahlen keine Provision für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Der Vermittler hat eine Internetpräsenz mit Impressum, Anschriftt und Kontaktmöglichkeiten
  • Die Erreichbarkeit der Firma per Telefon während der Geschäftszeiten ist gegeben ohne das man sich lange in der Warteschleife befindet

Daran erkennen Sie einen unseriösen Vermittler

  • Kostenerhebung schon für die Beratung und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Man verspricht Ihnen eine Kreditzusage zu 100 Prozent
  • Unterlagen werden per Nachnahme versendet
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen
  • Sie werden zur Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags gedrängt

So klappt der Kredit trotz Schufa gewiss

Wer Sie nach einem „Kredit trotz Schufa“ also „trotz mäßiger Bonität“ sucht, meint nicht grundsätzlich einen „Kredit ohne Schufa“. Denn bei allen namhaften Geldinstituten werden die wirtschaftlichen Verhältnisse kontrolliert – wenn nicht bei der Schufa, dann auf jeden Fall über eine andere Auskunftei.

Bei der größten Auskunftei Deutschlands, der Schufa, hat eigentlich jeder einen Eintrag. Denn wenn Sie in der Bundsrepublik eine Kreditkarte beantragt haben oder ein Konto bei einer Bank eröffnen, wird ein solcher Bonitätswert für Sie angelegt. Man bekommt insoweit keinen „Kredit ohne Schufa“ bei einer Bank. Was dagegen glücken könnte, ist ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Paradoxerweise meinen viele Verbraucher fälschlicherweise, einen „negativen Schufa Eintrag“ zu haben, obschon die Statistik etwas völlig anderes herausstellt: Der überwiegende Teil der Einträge ist positiv

Bevor Sie einen Kreditantrag bei der Bank stellen, sollten Sie sich vorab informieren, wie Ihr Score aussieht genauer gesagt, ob er tatsächlich so negativ ist, dass Ihr Antrag möglicherweise abgelehnt wird. Sie dürfen übrigens einmal im Jahr bei der Schufa kostenfrei eine kostenlose Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Um selber sehen zu können, was für Informationen gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Wirtschaftsauskunftei eine Selbstauskunft einholen. Diese Auskünfte stehen Ihnen im Prinzip einmal im Jahr nach § 34 Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) unentgeltlich zu. Die entsprechenden Informationen können Sie bei „MeineSchufa“ abfragen. Sie enthalten unter anderem zusammen mit Ihrem persönlichen Scoring (Schufa-Score) auch Angaben darüber, was für Kreditbanken oder andere Institute eine Auskunft über Sie eingeholt haben. Ihr Score-Wert hängt von verschiedenen „Ratings“ ab. Diese Ratings können zwischen 1 und 100 liegen. Falls jemand einen Score von 100 hat, bedeutet dies, dass mit einer überaus kleinen Ausfallwahrscheinlichkeit zu rechnen ist. Hat jemand hingegen beispielsweise nur einen Wert von 50, geht die Schufa davon aus, dass fallweise mit Zahlungsproblemen gerechnet werden muss.

Sofortkredit ohne Schufa

Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Jedem ist es sicher schon mal passiert, dass er übersehen hat, eine Rechnung zu bezahlen. Das kann mehrere Ursachen haben: Sie haben durch einen Umzug eine neue Postadresse, waren zu der Zeit gerade im Urlaub oder befanden sich zu der Zeit gerade in einem finanziellen Engpass. Es kann auch bei einer offenen Handyrechnung irgendwann Schwierigkeiten geben. Das passiert schneller als man vermutet. Die Folge ist, man erhält einen ungünstigen Schufa-Eintrag und bekommt danach nur noch schwer einen Kredit. Falls also durch mehrere Mahnungen der Score-Index verringert wird, hat dies garantiert Konsequenzen in Bezug auf die Beantragung eines Darlehens.

Jeder Konsument kann andererseits zu seinem Schutz, einen negativen Eintrag bei der Schufa eliminieren lassen. Bei der Auskunftei sind große Mengen an Daten gespeichert. Demzufolge kann es geschehen, dass hinterlegte Angaben nicht selten veraltet oder falsch sind. Man sollte als Verbraucher definitiv sein Recht einer Selbstauskunft wahrnehmen, um alte Einträge eliminieren zu lassen. Man kann eine solche Löschung direkt bei der Auskunftei beantragen. Allerdings wird die Entfernung nur unter der Bedingung durchgeführt, dass die offene Rechnung 2.000 EUR nicht übersteigt und binnen sechs Wochen beglichen wurde.

Hier können Sie einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Beinahe alle Kreditbanken sind Ihnen bei Ihrer Nachforschung behilflich, wenn Sie auf der Suche nach einem „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ bzw. nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität sind. Zahlreiche Banken beschäftigen gegenwärtig eigene Kreditberater, welche schon jahrelang im Finanzwesen tätig waren. Deswegen haben Sie insbesondere für „Kredite ohne Schufa“ entsprechend viel Erfahrung. Die Darlehensvermittler kennen nicht lediglich das Finanzwesen genau, sondern wissen auch darüber Bescheid, bei was für Banken es gute Chancen auf die Freigabe einer Finanzierung gibt, selbst wenn die „Bonität“ nur eingeschränkt oder gar schlecht sein sollte.

Es ist nötig, dass Sie über Ihre wirtschaftliche Lage einen möglichst exakten Überblick geben. Nur dann kann Ihnen bei Ihrer Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ tatsächlich geholfen werden. Finanzierungen werden von Banken normalerweise erst genehmigt, wenn eine umfassende individuelle Überprüfung der Bonität erfolgt ist. Eine wirkungsvolle Unterstützung vom Kreditberater ist demnach nur möglich, falls er über die Ausgangssituation umfassend Bescheid weiß. Das gilt ganz besonders, wenn Sie nach einem Kredit „ohne Schufa-Auskunft“ suchen.

„Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“ – Wenn Sie sich diese Frage stellen, sind Sie scheinbar auf der Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn einen „Kredit trotz negativer Schufa“ erhalten Sie von einem seriösen Anbieter nicht. Das hat logischerweise sowohl für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ als auch einen „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ Gültigkeit. Es kann im besten Fall eine Möglichkeit der Finanzierung trotz einer Überprüfung bzw. einer ungünstigen Bonität geben, denn die Schufa prüft auf jeden Fall die Kreditwürdigkeit.

Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

KFZ-Finanzierung, Autokredit und Autofinanzierung

In Deutschland zählt das Auto zu den am häufigsten finanzierten Verbrauchsgegenständen. Zur Finanzierung eines Autokaufs werden jedes Jahr zirka 20 Milliarden Euro aufgenommen – diese Summe entspricht mehr als 5.000 Krediten täglich! Oft kann die Autofinanzierung mit negativer Schufa eine erhebliche Hürde darstellen – muss es aber nicht. Wenn Sie Sie beabsichtigen, Ihren Wagen zu finanzieren, gehen Sie auf diese Weise vor: Um einen Autokredit ohne Schufa zu erhalten, müssen Sie zuerst mit allen erforderlichen Unterlagen das Darlehen beantragen. Das Auto schaffen Sie erst an, wenn der Kredit für den Wagen bewilligt wurde. Dies hat im Vergleich zur Autofinanzierung über eine klassische Kreditanstalt zwei wesentliche Nutzeffekte: Einerseits dürfen Sie den Fahrzeugbrief behalten und müssen ihn nicht bei der Bank deponieren („besicherter Kredit“). Die Kreditbanken verlangen für ein Darlehen im Normalfall immer ausreichende Sicherheiten. Dementsprechend verlangen Sie bei einem Autokredit die Herausgabe des Fahrzeugbriefes, bevor sie den Kredit genehmigen.

Für den Fall, dass Sie das Geld für den Wagen gleich in bar auf den Tisch legen können, haben Sie zum anderen die besten Chancen, einen satten Barzahlungsrabatt zu vereinbaren. Je nach dem in welchem Umfang sich der gewährte Preisnachlass bewegt, kann dies überdies eine bessere Ertragslage nach sich ziehen, als bei einer Finanzierung über die Bank.

Zinsen sparen durch die Ablösung vom teuren Dispokredit

Ein besserer Score-Wert bringt bessere Konditionen – ohne Schufa seinen Hausbau finanzieren.

Die Erteilung eines Baudarlehens ist eine komplexe Angelegenheit. Hierfür wird bei der Antragstellung erstmal genau Ihre Kreditwürdigkeit gecheckt. Diverse Termine bei Ihrem Kreditberater sind gekoppelt mit der Beibringung zahlreiche Belege, Nachweise und Unterlagen. Die Bank checkt immer erst Ihren Schufascore, ehe Sie die Konditionen für ein Immobiliendarlehen deklariert. Natürlich werden auch Ihre Einkommensverhältnisse und Ihre berufliche Situation (etwa eine sichere Stellung als Beamter) in Erwägung gezogen, ebenso wie die eigentliche Immobilie und den Eigenkapital-Anteil, welchen Sie einzahlen wollen. Es sind also viele Faktoren, welche in Betracht gezogen werden müssen.

Ist Ihnen bekannt, dass Sie mit einem Umschuldungskredit auch Überziehungskredite bzw. Dispokredite („Dispo“) ablösen und damit eine Menge Geld sparen können? Dispokredite werden im Durchschnitt mit 10 % jährlich verzinst, was bei einer Disponutzung von 2.000 EUR schon 200 EUR bares Geld sind, welche Sie mit einer günstigen Umschuldung sparen können. Teure Teilzahlungen können Sie genauso mittels einer Einmaltilgung des Kaufpreises aus der Welt schaffen, genauso wie finanzielle Belastungen durch Kreditkartenkäufe. Händler verlangen in solchen Fällen mitunter noch höhere Zinsen, wobei 15 Prozent jährlich keine Ausnahme darstellen. Fast immer macht sich hier die vorzeitige Tilgung eines Ratenvertrags bezahlt.

Achten Sie bitte auch darauf sich keinesfalls zu überschulden. Mehr Informationen oder konkrete Hilfe bei einer Überschuldung erhalten Sie bei der Schuldnerberatung der Caritas

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Um der Entscheid der Darlehensvermittler positiv für Ihren Kredit zu beeinflussen, müssen Sie einige Kriterien erfüllen. Hierzu gehören:

  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre
  • laufendes Einkommen
  • deutscher Wohnsitz
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie ein Auto oder ein Objekt
  • hinreichende Bonität
  • Konto bei einem deutschen Geldinstitut

Was für ein Darlehen kann man generell auch mit schlechter Bonität erhalten? Hauptsächlich ist es der Privatkredit beziehungsweise kreditprivat, den ein paar Kreditvermittler zusätzlich im Programm haben. Über ein herkömmliches Geldinstitut klappt „Geld leihen ohne Schufa“ hingegen nicht. Stattdessen treten in diesem Fall als Darlehensgeber eine oder mehrere Privatpersonen auf.

Tipps in Bezug auf „Kredite ohne Schufa“

Überlegen Sie gut, ob Sie einen Kredit mit einem schlechten Schufa-Score beziehungsweise negativer Schufa de facto ohne wesentliche Probleme zurückzahlen können. Es passiert im Regelfall nicht grundlos, wenn das Geldinstitut einen Kreditantrag abweist.

Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Einer der Geschäftsgrundsätze von Kredit gebenden Banken ist darauf ausgelegt, dass möglichst viele Verbraucher ein Darlehen aufnehmen und pünktlich, vollständig sowie mit Zinsen tilgen. Die Geldinstitute haben natürlich großes Interesse daran, Kredite zu vergeben. Falls sich bei einer Auswertung der Bonität ergibt, dass in der Vergangenheit das Zahlungsverhalten sehr unzureichend war, ist höchstwahrscheinlich auch zukünftig nicht mit einer korrekten Zahlungsmoral zu rechnen. In einem solchen Fall wird ein Antrag logischerweise abgelehnt. Vereinzelt zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig Geldmittel vorhanden sind respektive das Mindesteinkommen zu gering ist, um die Raten pünktlich bis zur vollständigen Tilgung des Kredits zurückzahlen zu können.

Ehe Sie also eine Finanzierung wie etwa einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen, sollten Sie Ihre gesamten Einkünfte den Aufwendungen so genau wie möglich gegenüberstellen. So können Sie einfach überprüfen, ob Sie später möglicherweise Schwierigkeiten mit der Rückzahlung bekommen werden. Behalten Sie im Sinn, dass finanziell stets etwas Unvorhersehbares eintreten kann, was es Ihnen erschwert oder vielleicht sogar unmöglich macht, die Kreditsumme gewissenhaft zurück zu zahlen. Entweder wird der Kühlschrank plötzlich defekt, das Auto muss dringend zur Reparatur oder es flattert überraschend eine hohe Nachzahlungsforderung vom Finanzamt ins Haus.

Es besteht die Möglichkeit einer qualifizierten Beratung zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“, und zwar durch einen erfahrenen Kreditberater. Sie erhalten damit genau die Hilfestellung, die Sie brauchen, denn Sie bekommen zum einen eine gute Beratung, um de facto das passende Angebot zu finden und haben zum anderen jemanden an Ihrer Seite, der bei Bedarf mit Ihnen gemeinsam Ihre finanzielle Lage unvoreingenommen beurteilt. Sie gehen dadurch nicht das Risiko ein, in eine Schuldenfalle zu tappen, da Sie über die Tücken, die das „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ mit sich bringen kann, bestens Bescheid wissen. Besonders beliebt bei Kreditnehmern ist außerdem eine „Umschuldung trotz Schufa“. Auch für dieses Thema ist der Darlehensvermittler Experte und kann in Bezug auf eine Zusammenfassung mehrerer Kredite die entsprechenden Informationen beitragen.

Sie werden vom Geldinstitut lediglich dann einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ bekommen, wenn Sie einen ausreichenden Schufa-Score haben. unentgeltlich abrufen zu können und ersuchen Sie ggf. um Löschung veralteter oder unrichtiger Daten.

Kredit ohne Schufa: nicht immer seriös

Im Prinzip ist das Erhalten von einem seriösen Kredit ohne Schufa beziehungsweise das Finden eines fairen Angebots vergleichsweise leicht. Berücksichtigen Sie bitte:

  • Wenn außer dem gewünschten Kredit noch weitere Produkte, wie zum Beispiel Bausparverträge oder Lebensversicherungen, auffällig offensiv offeriert werden, sollten Sie besonders auf der Hut sein
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, der einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Kreditnehmer zu keiner Zeit eine Gebühr für die Bearbeitung fordern, welche unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung bezahlt werden soll
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge zufolge eines größeren Ausfallrisikos
  • Es werden keine eigenen Zahlungen für eine besonders schnelle Bearbeitung gefordert
  • Seriöse Darlehensanbieter fordern niemals einen Vorschuss
  • Ein Darlehensvermittler, welcher eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, die er nicht zuverlässig einhalten kann

Die Schufa – man muss sich nicht vor ihr fürchten

Es ist wirklich so, dass kein echter Grund besteht, sich vor der Schufa zu fürchten. Trotz allem gibt es einige Vorurteile, die sich hartnäckig halten. Was viele Kreditnehmer denken: Für ihre mangelnde Kreditwürdigkeit ist vor allem die Wirtschaftsauskunftei zuständig. Das stimmt so nicht, denn von der „Schufa“ werden zu jedem Verbraucher Einträge gespeichert. Es sind davon also nicht lediglich Bankkunden mit mangelhafter Bonität betroffen. Einen „Kredit trotz Schufa“ oder einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ kann es im eigentlichen Sinne folglich nicht geben, höchstens einen „Kredit trotz schlechter Bonität“. In der Regel hat jeder Verbraucher bei der Schufa einen Eintrag, wobei das nichts mit der eigentlichen Kreditwürdigkeit zu tun hat.

Ein anderes Vorurteil: Es sind ausschließlich nachteilige Merkmale, welche von der Auskunftei gespeichert werden. Diese Auffassung ist logischerweise genauso wenig richtig. Was Sie sicherlich beruhigen wird: Rund 90 % aller Schufa-Einträge von Personen sind positiv.

Was genau ist eigentlich die Schufa

Es gibt noch eine dritte verkehrte Ansicht: Es hängt vornehmlich von der Schufa ab, inwiefern ein gespeicherter Scorewert schlecht oder gut ausfällt. Das ist logischerweise fernerhin falsch, denn von der Auskunftei wird nur ein einziger Score-Wert generiert, der sich aus positiven und negativen Kriterien zusammensetzt. Dieser Wert ist entweder hoch oder niedrig – keineswegs aber negativ. Der eigene Score-Wert bei der Schufa wird durch zahlreiche Faktoren beeinflusst. Beispielsweise von der Menge der Handyfunkverträge oder der Anzahl der Kreditkarten. Dieser Wert hängt demnach nicht lediglich davon ab, inwieweit man seine Rechnungen oder Kredite fristgerecht beglichen hat.

Dies ist ein anderer Grund, weswegen es einen „Kredit trotz negativer Schufa“ nicht gibt. Hier wäre höchsten eine Suche nach einem „Kredit trotz schlechter Schufa“ oder einem „Kredit mit schlechter Schufa“ erfolgreich. Erstaunlich ist dabei: Nach Aussage diverser Banken und angeschlossener Auskunfteien, beurteilten Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ fragten, ihre Bonität bedeutend negativer, als das in Wahrheit der Fall war. Es lohnt sich also ohne Zweifel, seinen Bonus-Wert vor der Beantragung herauszufinden. Eine kostenfreie Abfrage ist bei der Schufa einmal jährlich möglich.

Was sollten Sie bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ beachten?

Zunächst sollten die Raten der Rückzahlung des Darlehns möglichst klein sein. Sie sollten sich nicht mehr zumuten, als Sie wirklich tragen können. Günstige Zinsen und gute Konditionen sind das A und O einer Finanzierung. Ist das Darlehen ausreichend flexibel, kommen Sie bei der Tilgung des Darlehens viel seltener in Schwierigkeiten. Dazu zählen Sondertilgungen ohne zusätzliche Kosten beziehungsweise die Möglichkeit, für einen Monat die Rückzahlung einstellen zu können. Eine tragfähige Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ muss dies alles enthalten.

Beachten Sie jedoch ein paar Dinge, damit Ihrem Kredit als Arbeitsloser, Azubi, Arbeitnehmer, Selbstständiger, Student oder Rentner nichts in den Weg gelegt wird:

1. Die Darlehenssumme möglichst niedrig festsetzen

Grundsätzlich gilt: Die benötigten Mittel müssen in Bezug auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ möglichst präzise überschlagen werden. Machen Sie im Vorfeld eine Aufstellung der gesamten Ausgaben, dann sind Sie immer auf der sicheren Seite und erleben nachträglich keine unangenehme Überraschung. Dabei ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen wäre sicherlich nicht verkehrt – ein zu großer Puffer führt andererseits zu unnötig hohen Verbindlichkeiten. Deswegen keinen höheren Kredit aufnehmen, als benötigt wird. Die bessere Lösung ist, einen Ausgleich des zu knapp berechneten Bedarfs mittels einer Anschlussfinanzierung in Form einer Folge- oder Aufstockungsfinanzierung zu schaffen.

2. Einen Finanzierungsplan aufstellen und strukturieren

Eine genaue Kontrolle über Unkosten und Erträge zu haben und seine finanzielle Situation richtig zu beurteilen sind unabdingbare Kriterien für einen benötigten Kredit. Dieses Kriterium gilt logischerweise vor allem im Hinblick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“. Die eigenen Kosten jede Woche genau aufzuzeichnen, ist z.B. eine vorzüglich Hilfe: Es wird also jeden Tag genau notiert, für welche Dinge wie viel Geld ausgegeben worden ist. Damit keine versteckten Kostenpunkte übersehen werden, sollten auch kleine Ausgaben, wie beispielsweise der Hamburger beim Mac Donalds beim Bäcker oder das Bier nach Feierabend berücksichtigt werden. So eine Aufstellung hilft zum einen, die bestmögliche Tilgungsrate richtig einzuschätzen und andererseits lässt sich damit sehr gut beurteilen, wo eventuell noch Sparpotential besteht.

3. Genau und sorgfältig sein

Bei sämtlichen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, ehrlich, genau und sorgfältig zu sein – gerade beim Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“, bei sämtlichen Angaben zur Ihrer finanziellen Situation und Bonität ehrlich, genau und sorgfältig. benötigten Unterlagen und Nachweise komplett zusammen. Eine genaue und seriöse Darstellung Ihrer finanziellen Lage ist auf diese Weise gut möglich, was sich hinsichtlich Ihrer Chancen auf einen Sofortkredit oder Eilkredit durchaus positiv auswirkt.

Löschung der Schufa Daten – Ihre Daten bei der Schufa

Nach einer bestimmten Zeitspanne werden die Einträge bei der Schufa automatisch entfernt, ohne dass Sie etwas dafür tun müssen. Zum Beispiel passiert das bei:

  • bei Informationen über unbezahlte Forderungen, jeweils nach einer Zeitspanne von drei vollen Kalenderjahren (das heißt, mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, das auf die Eintragung folgt)
  • bei Forderungen von Versandhäusern oder Online-Shops, falls sich diese inzwischen erledigt haben
  • bei Informationen über Anfragen nach 12 Monaten; weitergegeben werden diese Infos an Schufa-Vertragspartner lediglich zehn Tage lang
  • bei Krediten 36 Monate im Anschluss an das Jahr der vollständigen Rückzahlung (auf den Tag genau) des Darlehens

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Es ist keine Frage, dass die Schufa als deutsche Wirtschaftsauskunftei ausnahmslos mit Finanzdienstleistern zusammenarbeitet, die in Deutschland ihren Sitz haben. Deshalb halten Verbraucher, die Probleme mit ihrer Kreditwürdigkeit haben, nach einem so genannten „Schweizer Kredit“ Ausschau, der dann nicht von einem inländischen Finanzdienstleister kommt, sondern von einer Bank in der Schweiz. Finanzierungen, bei denen ein ungünstiger Score-Wert keine Barriere darstellt, werden indes ebenfalls „Schweizer Kredit“ genannt, selbst wenn jene streng genommen gar nicht aus der Schweiz kommen. Das sollten Sie wissen: Ihre Bonität wird auch dann beurteilt, wenn Sie unmittelbar in der Schweiz einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen. Ein seriöses Unternehmen wird Ihnen demgemäß auch in dem Fall kein Darlehen ohne eine ausreichende Beurteilung bewilligen. Anders gesagt: Man erhält auch in der Schweiz keinen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung.

Wer auf der Suche nach einem „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ bzw. einem „Schweizer Kredit“ ohne Schufa ist, sollte erst herausfinden, ob es nicht sinnvoller wäre, vor allem den eigenen Schufa-Score zu optimieren. Falls ein deutscher Kreditvermittler einen „Schweizer Kredit“ oder ein anderes schufafreies Darlehen anbietet, das sich angeblich mit einem realen „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, muss man höchst vorsichtig sein, weil dies alles andere als seriös ist. Bisweilen führt das Angebot einer deutschen Kreditagentur zu einem ausländischen Darlehen ohne Schufa und nicht zu einem realen „Schweizer Kredit“. In einem solchen Fall sollten bei Ihnen sofort sämtliche Alarmglocken läuten, denn ein solcher „Kredit ohne Schufa“ ist üblicherweise in höchstem Maß unseriös.

Welche Vorteile haben bei „Kredit trotz negativer Schufa“ ausländische Banken

Ob für einen neuen fahrbaren Untersatz, eine große Urlaubsreise, ein neues Handy oder das Startkapital für eine Existenzgründung – Darlehen ausländischer Kreditinstitute sind längst keine Finanzierungsmöglichkeit mehr, vor der man sich scheuen muss. Das Internet wird zunehmend bei den Verbrauchern beliebter, um bei ausländischen Instituten ein Darlehen aufzunehmen, wodurch das heimische Geldinstitut diesbezüglich immer mehr an Bedeutung verliert. Der große Vorteil dabei ist: Bei ausländischen Kreditinstituten sind die Richtlinien für die Kreditvergabe nicht so streng wie in Deutschland. Ein negativer Eintrag in der Schufa bzw. eine mangelhafte Bonität wiegen beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ deshalb nicht so schwer. Dabei werden Online-Kredite vermittelt, die generell von Schweizer Banken gewährt werden. Für Kreditnehmer, welche besonders schnell eine Finanzspritze brauchen, aber von einer deutschen Bank bereits abgelehnt wurden, könnte dies eine interessante Option sein. Zum Beispiel gehören dazu Arbeitslose, Auszubildende, Arbeitnehmer in der Probezeit, Rentner, Selbstständige oder Studenten. Speziell diese Personengruppe hat es beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ besonders schwer, ein Darlehen zu erhalten.

Warum ein Schweizer Kredit eine gute Alternative ist

Privatpersonen in einer finanziellen Notlage haben oft keine Möglichkeit, zu einem Kredit zu kommen. Mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden vermindert sich die Chance auf eine Finanzierung bedeutend. Ein Schweizer Kredit kann in solchen Fällen eine sinnvolle Option sein. Darunter versteht man ein Darlehen, das von einem Schweizer Kreditinstitut bewilligt wird. Ein negativer Schufa-Eintrag spielt bei diesen Banken keine Rolle, da eine diesbezügliche Anfrage im Grunde entfällt, was die Kreditsuche überaus leichter macht. Dies ist speziell beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ideal.

Ein Darlehen ohne Kreditwürdigkeitsprüfung sowie diverse Einkommensnachweise und Sicherheiten aufzunehmen, ist natürlich auch bei Schweizer Instituten nicht möglich. Bei einer akzeptablen Bonität stellt der Schweizer Kredit eine echte Option für „Kredit trotz negativer Schufa“ dar, selbst wenn Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Beim „Kredit trotz Schufa“ sind, bedingt durch das größere Risiko, gelegentlich die Kreditkosten etwas höher als gewöhnlich. Hierbei spielt vor allem der „effektive Jahreszins“ bzw. auch „effektiver Jahreszinssatz“ eine wesentliche Rolle. Was ist der „effektive Jahreszins“? Darunter versteht man die jährlichen Zinskosten für Darlehen, die aufgrund der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Er wird mit einem vereinbarten Prozentsatz vom Auszahlungsbetrag aufgeführt. Im Unterschied dazu ist ein anfänglicher „effektiver Jahreszins“ die Bezeichnung für einen Zinssatz, der sich während der Darlehenslaufzeit verändern kann (variabler Zinssatz)

Zuweilen wird für einen „Kredit ohne Schufa“ auch ein gebundener Sollzins für die komplette Dauer der Laufzeit festgeschrieben. Dies bedeutet im Klartext: Unabhängig von den verschiedenen Zinsschwankungen an den Kapitalmärkten, bleibt der dem „Darlehen“ zugrunde liegende Nominalzins stabil. Ein gebundener Sollzins verschafft Ihnen als Kreditkunde die notwendige Planungssicherheit. Sie wissen schon heute, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ während der gesamten Kreditlaufzeit unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann unterschiedliche Laufzeiten haben. Davon berührt werden speziell die Rückzahlungsbedingungen, die Kreditnehmer mit der Bank vereinbart. Das bedeutet, je länger bei einem Darlehen die „Kreditlaufzeit“ gewählt wird, umso niedriger sind die einzelnen Monatsraten, welche der Kreditnehmer zurückzahlen muss, und umgekehrt. Die unterschiedlichen Optionen im Bereich der Kreditlaufzeit zu durchdenken, kann sich demnach definitiv lohnen. Indessen werden nicht alle Laufzeiten für sämtliche Kredite zur Verfügung gestellt.

Die Zeitspanne zwischen Auszahlung und völliger Rückzahlung der Kreditsumme wird entweder Darlehenslaufzeit oder Kreditlaufzeit genannt. Faktisch ist dabei die Dauer auf der einen Seite von der Tilgung und andererseits von der Höhe des Nominalzinses abhängig. Hauptsächlich hat der Tilgungssatz eine erhebliche Bedeutung für die Laufzeit. Je niedriger der Rückzahlungsbetrag ist, umso länger wird es dauern, bis das Darlehen und damit die Kreditsumme inkl. Zinsen und Bearbeitungsgebühren vollständig abbezahlt ist. Laufen Kredite über 120 Monate oder länger, werden diese als Langzeitdarlehen tituliert.

Was sind Darlehensgebühren

Darlehensgebühren enthalten als Gesamtheit die Bearbeitungsentgelte, Kreditbearbeitungsgebühren, Bearbeitungsprovision sowie die Abschlussgebühr. Kreditbanken durften offiziell bis 2014 für eine Kreditanfrage oder die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ dem Antragsteller den entstandenen Aufwand berechnen. Ab Mai 2014 dürfen sowohl „Darlehensgebühren“ für Tätigkeiten in Verbindung mit einer Kreditanfrage als auch die Beurteilung der Bonität des Darlehensnehmers nicht zusätzlich in Rechnung gestellt werden. Bearbeitungsgebühren, die von der Höhe des jeweiligen Kredits berechnet wurden und bis 2014 durchschnittlich 1 – 3 % der Kreditsumme betrugen, dürfen folglich mittlerweile nicht mehr verrechnet werden. In vielen Fällen können die schon gezahlten Gebühren für den Kreditantrag bzw. die Kreditanfrage zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als juristische oder natürliche Personen, zu einem entsprechenden Zinssatz, Geld für einen gewissen Zeitabschnitt an den Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer. In den Kreditverträgen ist überwiegend vom „Darlehensgeber“ die Rede, wobei allerdings auch Ausdrücke wie Ausdrücke häufig verwendet werden.

Das Gewähren von einem „Darlehen ohne Schufa“ ist für den Kreditgeber mit einem großen Risiko verbunden, da der Kredit ausfallen könnte. Somit werden dafür normalerweise höhere Zinsenberechnet. Darlehensgeber kann unter anderem eine Sparkasse, eine Kreditbank oder eine Versicherung sein. Was die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers angeht, sind diese durch das BGB (Bürgerliches Gesetzbuch) geregelt.

Was ist die Monatsrate

Die Rückzahlung von Finanzierungen, wie „Kredite mit schlechter Bonität“ geschieht ebenfalls in Form von einzelnen Monatsraten. Ein wesentlicher Baustein der Monatsrate ist bei Darlehen der Zinssatz. Der Index für den Zinssatz richtet sich nach den gegenwärtigen marktüblichen Zinsen, die die Bank selbst auf dem internationalen Kapitalmarkt bezahlt. Mit einem entsprechenden Aufschlag gibt sie dann an die Darlehensnehmer diesen Zins weiter.

Die „Monatsrate“ für die Tilgung der „Kredite trotz Schufa“ ist eine andere Komponente. Wie hoch der Kreditnehmer die Rückzahlung festlegt, hängt überwiegend von seinem Gesamteinkommen ab. Mehrheitlich beträgt bei längerfristigen Finanzierungen die Tilgung pro Jahr 1 %. Soll der die Kreditsumme und damit der Kreditbetrag zum Beispiel mit kürzerer Laufzeit zurückbezahlt werden, wird eine höhere Tilgung vereinbart. Es dann klarerweise, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, eine erhöhte monatliche Belastung zu erwarten.

Die primären Kriterien, die bei Krediten die ergeben, sind folglich Zinssatz und Tilgung. Vergleichsweise häufig beinhaltet die Monatsrate bei Krediten hingegen auch die Bearbeitungsgebühren der Banken bzw. die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler. Diese Kosten sind zwar fast immer entsprechend beim Zins mit berücksichtigt, dessen ungeachtet sind sie ein Element der Monatsrate beim Kredit Gesamtbetrag.

Was ist ein Umschuldungskredit

Mit einem Umschuldungskredit wird ein Darlehen bezeichnet, das jemand aufnimmt, um mit dem Geld einen bestehenden Kredit mit einem hohen Zinssatz etwas günstiger tilgen zu können. Mit einer solchen Umschuldung kann der Kreditnehmer folglich bares Geld sparen. Eine Umschuldung bietet sich auch dann an, wenn verschiedene Kredite zu einem einzigen vereinigt werden sollen. Man kann demzufolge für eine Umschuldung auch mehr als einen Kredit offen legen. Grundsätzlich wird der „Umschuldungskredit“ nicht bei der bisherigen, sondern einer anderen Bank beantragt. Trotzdem kann für den Umschuldungskredit wiederum die gleiche Bank gewählt werden.

Der eigentliche Vorteil von einem Umschuldungskredit besteht zweifellos darin, dass man nach Abschluss des neuen Darlehens einen kleineren finanziellen Aufwand hat. Denn schon ein relativ unerheblich günstigerer Zins kann Ihnen schon helfen, Geld zu sparen.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Im Darlehensgesamtbetrag sind sämtliche zusätzlichen Kosten eingeschlossen, welche der Kreditnehmer bei einem Darlehen an die finanzierende Bank zurückzahlen muss. Hier handelt es sich also nicht allein um den geschuldeten Kreditbetrag, sondern um den Gesamtbetrag inkl. aller Nebenkosten, den der Kunde bei der Tilgung binnen der Kreditlaufzeit an das Geldinstitut zurückzahlt. Zum reinen Kreditbetrag kommen noch etwaige Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie der fällige Zinssatz hinzu. Die Abweichung zum Nominalbetrag des Darlehens ergibt sich somit aus den zusätzlichen Gebühren und Ausgaben.

Die Auslagen für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung der Kreditsumme abgeschlossen werden muss, zählen ebenfalls zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Der Kreditbetrag ist der eigentliche Betrag, den der Kreditnehmer netto ausgezahlt erhält, wenn er seinen Kreditantrag trotz Schufa genehmigt bekommen hat. Die Höhe der Auszahlung kann auch deswegen variieren, weil in einigen Fällen der „Kreditbetrag“ nicht als Gesamtbetrag in vollem Umfang ausbezahlt wird.
Bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ oder bei einem „Schweizer Kredit“ gilt das übrigens ebenso.

Es spielt keine Rolle, ob es sich beim Antragsteller um eine private Person oder einen Gewerbebetrieb handelt, die Bank checkt vor Bewilligung des Antrags für den Kreditbetrag auf jeden Fall die Einkünfte bzw. die geschäftliche Bilanz. Hierbei ist es völlig egal, wie hoch der Kreditbetrag tatsächlich ist. Ob der Kreditbetrag lediglich 800,00 oder 300.000 EUR umfasst – in jedem Fall werden die Einkünfte des Kreditnehmers vom Kreditinstitut überprüft.

Es erfolgt allgemein eine feste Vereinbarung für die Tilgung der monatlichen Rate für den Kreditbetrag in einem bestimmten Zeitabschnitt. Diese Vereinbarungen werden ausnahmslos im Kreditvertrag fest verankert. Wenn der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er durch Sondertilgungen den Kreditbetrag auch vorzeitig zurückzahlen. Ob diese Sondertilgungen zum Nulltarif angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss dem jeweiligen Kreditvertrag entnommen werden. Wurde die letzte Rate schlussendlich beglichen, ist grundsätzlich anzunehmen, dass damit auch automatisch der Kreditvertrag erlischt. Will er Kreditnehmer einen erneuten Kreditbetrag aufnehmen, kann er das ausnahmslos in schriftlicher Form mit einem neuen Antrag tun.

Was sind die Bonitätskriterien

Diverse potentielle Darlehensnehmer stellen die Frage, ob es auch ohne Prüfung der Bonität einen Kredit gibt. Die Antwort lautet ganz klar „nein“. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung hängt vornehmlich von den „Bonitätskriterien“ ab und ist im Prinzip die Bonitätseinstufung, welche die jeweiligen Aufpreise auf das Darlehen festlegt.
Bei einer positiven Bonität werden vergleichsweise niedrige Kreditzinsen berechnet. Liefern die verschiedenen Faktoren der Bonitätsprüfung ein gutes Ergebnis, hat das zweifellos für den Kreditnehmer gewisse Vorteile. Die üblichen Bonitätskriterien der Finanzdienstleister sind recht oft von Bank zu Bank sehr verschieden. Bei den anschließenden Bonitätskriterien bestehen allerdings zwischen den einzelnen Banken keine Unterschiede. Auch sind alle genannt Faktoren für jeden Antragsteller gleich.

  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Führt der Antragsteller ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenrechnung?
  • Ist Vermögen in Form von Grundstücken oder Gebäuden vorhanden?
  • Wie ist die Höhe gesamten Einkünfte?
  • Gibt es vorhandene Kredite und Bürgschaften?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Sind Einträge bei Wirtschaftsauskunfteien wie Schufa usw. vorhanden?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Ist der Kreditnehmer Beamter, leitender Angestellter oder Vertragsbediensteter?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Langzeitkredit, Sofortkredit oder Ratenkredit – die Bank verlangt als Grundbedingung für jeden Kredit mit schlechter Bonität oder trotz Schufa ein entsprechendes Mindesteinkommen.

Hin und wieder kommen mehrere hohe Zahlungen zur gleichen Zeit und man hat temporär mit einem finanziellen Engpass zu kämpfen. Oft können in einem solchen Fall der Freundeskreis oder die Verwandtschaft aushelfen. Bei Verwandten oder Freunden um eine bestimmte Summe Geld zu bitten, ist jedoch nicht jedem möglich. Und ein normales Geldinstitut würde jeden Kreditantrag zufolge schlechter Bonität oder eines Schufa-Eintrags sofort ablehnen. Damit sind aber noch lange nicht sämtliche Möglichkeiten ausgereizt. Ein Kreditnehmer hat nämlich gute Chancen auch mit ungünstiger Bonität und ohne eine Schufa-Auskunft zu einem Darlehen zu kommen.

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