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Online-Kredit
ohne Schufa

  • Garantiert kostenlose Kreditprüfung
  • Top-Beratung und beste Konditionen
  • Auch Ratenkredite ohne Schufa möglich
  • Antrag in wenigen Minuten fertig
  • Individuelle Kredithöhe und Wunschrate

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Kredit ohne Schufa & Kredit trotz Schufa


“Kredit ohne Schufa“ – so bekommen Sie einen „Kredit trotz Schufa“

Es kommt im Normalfall niemand an der Schufa vorbei, der eine Kreditanfrage durchführt bzw. einen Kredit bei der Bank beantragt. In Einzelfällen ist dies hingegen möglich, wenn die Bonitätsprüfung von einer anderen Institution übernommen wird. In Deutschland sind die Geldinstitute dazu verpflichtet, die Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu klären.

Ein Kreditnehmer mag die besten Vorsätze haben, seine fälligen Raten termingerecht zu begleichen. Es kann aber vorkommen, dass er diesen Verpflichtungen oder nicht mehr nachkommen kann, falls er unverhofft Geldprobleme bekommt. Auf diese Weise würde der Bank ein Schaden entstehen. Sowohl für das Geldinstitut selbst als auch für das gesamte Wirtschaftssystem des Landes kann dies zu einem enormen Problem werden. Ohne Schufaauskunft ist es deswegen kaum möglich, bei einer Bank in Deutschland ein Darlehen zu bekommen. Genau genommen hält die Schufa die Verbraucher davon ab, sich als Kreditnehmer in eine Schuldenfalle zu tappen, da sie Finanzierungen beantragen, deren Kreditraten sie als Folge nicht mehr begleichen können.

Aus welchem Grund sind eigentlich so viele Verbraucher auf der Suche nach einem „Kredit ohne Schufa“? Der tatsächliche Grund besteht mehrheitlich darin, dass sie nicht selten die Befürchtung haben, über sie werden bei der Schufa (früher: „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“) vorrangig nachteilige Infos gespeichert, die dann ihrer Kreditwürdigkeit schadet. Eine solche Befürchtung ist glücklicherweise ganz und gar unbegründet. Sie sind hier genau richtig, für den Fall, dass Sie zu denjenigen zählen, welche nach einem „Online Kredit ohne Schufa“ suchen und des Weiteren wissen wollen, was sich tatsächlich dahinter verbirgt. Im Allgemeinen gilt das Grundprinzip: Sofern der Kreditgeber vertrauenswürdig und zuverlässig ist, können Sie ohne Bedenken online Kredite recherchieren, ohne hinsichtlich Ihrer Schufa-Daten besorgt zu sein! Auf die Bonität bei der der Schufa hat es keine Auswirkungen, sofern bei einem Kreditvergleich lediglich eine gezielte Anfrage Konditionen ausgelöst wird.

Wofür werden „Kredite trotz negativer Schufa und Bonität“ aufgenommen

Gebrauchtwagen 32%
Neuwagen 26%
Küche oder Möbel 17%
Ablösung Ratenkredit und Umschuldung 16%
Unterhaltungselektronik 14%
Haushaltsgeräte 13%
Dispoausgleich 12%
Renovierung oder Umzug 10%
Bekleidung 7%
Urlaub 6%

“Kredit mit Schufa“ – Das ist möglich

Auf dem Kreditsektor arbeiten so gut wie alle „Kreditvermittler“, die sich um Ihre Kreditanfrage kümmern, mit bekannten und renommierten Geldinstituten auf dem Finanzmarkt zusammen. Alle kooperierenden Banken sind logischerweise an das strenge Bankgeheimnis gebunden, sodass die Analyse der wirtschaftlichen Lage des Anfragenden zwingend nötig und gleichzeitig sinnvoll ist. Es dient in erster Linie auch für den Kreditnehmer als Selbstschutz vor Überschuldung, wenn seine Kreditwürdigkeit oder so genannte Bonität begutachtet wird. Wem als Kreditnehmer eine Finanzierung ohne ausreichende Bonität genehmigt wird, der kann schnell mit seiner Kreditrate in Verzug geraten und Gefahr laufen, in eine Schuldenfalle zu tappen.

Kompetente „Darlehensvermittler“ werden demnach keine „Kredite ohne Schufaauskunft“ offerieren. Auf der einen Seite, um Zahlungsausfälle der Kreditnehmer und damit zusammenhängende finanzielle Verluste auszuschließen, auf der anderen Seite logischerweise auch, um die Kreditnehmer selbst vor einem zu hohen Schuldenberg zu schützen.

Falls Sie die Vermutung hegen, einen negativen Schufa Eintrag zu haben, beispielsweise durch einen Zahlungsverzug in der Vergangenheit, sollten Sie auf jeden Fall eine Schufa-Auskunft beantragen und prüfen, ob sämtliche Einträge auf dem neuesten Stand sind und nicht mitunter einer Löschung bedürfen.

Es kann allerdings auch vorkommen, dass ein Antragsteller durchaus in der Lage ist, seinen Rückzahlungsverpflichtungen in Form der Kreditrate ohne Probleme nachzukommen und dennoch wird seine Bonität als nur mäßig oder gar schlecht bewertet. Gewerbetreibende oder selbstständige Einzelunternehmer sind davon vorrangig betroffen, insbesondere, wenn ihre Umsätze enormen Schwankungen unterworfen sind und deshalb kein regelmäßiges Einkommen vorhanden ist. Wer zu diesem Personenkreis gehört, für den ist es zu empfehlen, einen kreditprivat, also einen so genannten P2P-Kredit (Peer-to-Peer-Kredit) in Anspruch zu nehmen. Hier kommt das Darlehen nicht von der Bank, sondern wird von einer Privatperson gegen entsprechende Sicherheiten bereitgestellt.

Der Vorteil von einem „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“

Auch hier wird die Kreditwürdigkeit gecheckt. Indes entscheiden in dem Fall allein die privaten Darlehensgeber, ob sie mit einer Finanzierung einverstanden sind. Kreditnehmer und Kreditgeber einigen sich auf die entsprechenden Rückzahlungsbedingungen. Der P2P-Kredit ist ein richtiger Kredit von privat und damit ein klassischer Privatkredit, der sich grundsätzlich nicht von einem klassischen Bankkredit unterscheidet.

Kein Einfluss auf den Schufa-Score beim Kreditvergleich

Eine Menge Antragsteller haben die Befürchtung, dass der Schufa-Score und damit ihre Kreditwürdigkeit negativ beeinflusst wird, für den Fall, dass sie über einen Kreditvergleich nach einem „Kredit ohne Schufa-Anfrage“ suchen. Diese Annahme entbehrt jeder Grundlage! Wer die Kreditkonditionen diverser Kreditgeber vergleicht, macht dies de facto vollkommen ohne Einfluss auf den Schufa-Score! Ein Kreditvergleich der Darlehensvermittler lässt sich unendlich oft nutzen, und man muss dennoch nicht um seine Kreditwürdigkeit bangen.

Es ist gleichgültig, nach welchem Kredit Sie forschen – ob nach einem Privatkredit, Privatdarlehen, einem „Autokredit ohne Schufa“, einem „Sofortkredit ohne Schufa“ oder einer anderen Geldquelle. In jedem Fall löst so ein Kreditvergleich in den Auskunfteien beziehungsweise den Finanzdienstleistern lediglich eine so genannte „Anfrage Konditionen“ aus. Ihr Vergleich hat lediglich eines zur Folge: Die Wirtschaftsauskunfteien erfahren dann, dass Sie nur wissen wollen, zu was für Kreditbedingungen (Höhe der Raten, Effektivzins, Kreditlaufzeit etc.) ein ganz bestimmtes Darlehen angeboten wird.

In der Regel interessieren einen Antragsteller nur die Kredite, die ihm dann auch wirklich bewilligt werden. Von daher wird bei einer Auslösung der „Anfrage Konditionen“, diese ausnahmslos mit den richtigen Angeboten verknüpft. Dies hat den Vorteil, dass sowohl die Auskunfteien als auch die Kreditinstitute wissen, dass Sie im Moment noch keinen „Blitzkredit ohne Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa“ beantragen wollen, sondern dazu lediglich Infos dazu sammeln.

Kredit mit Schufa

Kredit mit negativer Schufa – was hat das zu bedeuten?

Abschlussgebühren, Vorkosten, hohe Zinsen? Es existieren zahllose Vorurteile zum schufafreien Kredit, der auch als „Schweizer Kredit“ bezeichnet wird. Manche befürchten, von einem zwielichtigen Kredithai übervorteilt zu werden. Angeblich wird oftmals die Notsituation des Antragstellers ausgenutzt, indem für solche Darlehen 3-stellige Zinssätzen verrechnet werden. Erfreulicherweise hat sich inzwischen dieses Bild geändert.

De facto tummelten sich auf dem Markt für „Kredite ohne Schufa-Eintrag“ jahrelang unzählige zwielichtige Anbieter. Nicht selten kam es zu utopischen Gebühren und Vorkosten. Man erzählte sich, dass es diverse Anbieter gab, die zum Abschluss des Kreditvertrags sogar ins Haus kamen. Dies war dann eine super Gelegenheit, auch Fremdprodukte zu verkaufen sowie überhöhte Spritkosten dem Antragsteller auf die Rechnung zu setzen. Doch Vorkosten, Wucherzinsen und Gebühren gehören definitiv der Vergangenheit an. Das heißt, dass sich „schufalose Kredite“ immer mehr durchgesetzt haben und zwischenzeitlich von Privatleuten oder sogar vergeben werden. Der letzte Schrei sind „Online Kredite ohne Schufa“. Diese können bequem von zu Hause aus über das Internet beantragt werden.

Kreditanfrage ohne Schufaauskunft im Vergleich zu Kreditkonditionsanfrage

Was versteht ein Anbieter unter „Kredit ohne Schufa“? Einige erklären in Folge, dass sie keine Schufaauskunft bei einer Beantragung eines Kredits ziehen. Das ist z.B. bei einer „Anfrage Konditionen“ beziehungsweise bei manchen Anbietern „Anfrage Kredit“ der Fall. So wird bei der Begutachtung der Bonität im Allgemeinen eine andere Wirtschaftsauskunftei oder ggf. überhaupt keine Auskunftei kontaktiert. Die Kreditwürdigkeit wird in diesem Fall nach weiteren Voraussetzungen beurteilt. Folglich ist ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ durchaus möglich, weil man hier überwiegend z.B. auf die berufliche Tätigkeit und das monatliche Einkommen achten wird. Insbesondere für Angestellte oder Beamte im Staatsdienst mit stabilen Einkommensverhältnissen könnte diese Variante sehr interessant sein.

Kein Eintrag in der Schufaakte nach Genehmigung des Darlehens. Bei anderen Anbietern bedeutet ein „schufafreies Darlehen“ auch, dass nach Abschluss des Kreditvertrags keine Meldung vom Kreditinstitut an die Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung getätigt wird. Es weiß im Prinzip außer Ihnen nur die Bank davon, dass Sie ein Darlehen aufgenommen haben. Achten Sie in Ihrem eigenen Interesse besonders auf eines: Damit Ihr Score bei der Schufa garantiert unbeeinflusst bleibt, sollte der Anbieter an die Auskunftei ausschließlich eine „Anfrage Konditionen“ richten. Wird dagegen eine „normale“ Anfrage gestellt, kann dies Ihren Scorewert reduzieren und zu weiteren Problemen bei der Kreditbeantragung führen.

Was ist der Score

Eine Auswirkung auf den Score-Index und damit auch auf die Kreditwürdigkeit hat einzig eine konkrete Auskunftsanfrage, also eine so genannte „Anfrage Kredit“. Möchte jemand konkret einen Kredit aufnehmen und stellt dazu inkl. der Einreichung der entsprechenden Papiere offiziell den Antrag, erfolgt an die Schufa eine „Anfrage Kredit“. Das Kredit gebende Geldinstitut erfragt in dem Fall bei einer Auskunftei – im Regelfall bei der Schufa – die Kreditwürdigkeit. Das ist der signifikante Unterschied zu einer „Anfrage Konditionen“.

Es war tatsächlich noch vor einiger Zeit so, dass man mit Suchanfragen vorsichtig sein musste, um nicht den Schufa-Score herabzuziehen. Dies ist heute, nach Etablierung der „Anfrage Konditionen“, allerdings nicht mehr der Fall! Durch die veraltete Regelung werden aber nach wie vor einige Konsumenten verunsichert, weil sie fälschlich annehmen, ihr Schufa-Score werde durch einen Kreditvergleich beeinflusst.

Nicht wenige kompetente Anbieter offerieren preisgünstige Finanzierungen. Machen Sie dazu absolut unverbindlich und ohne Auswirkung auf Ihren Schufa-Score einen informativen Kreditvergleich. Es gilt eine einfach zu merkende Grundregel: Solange Sie keine schriftlichen Nachweise oder Belege bei der Bank einreichen, bleibt Ihr Schufa-Score bei der Kreditsuche grundsätzlich unverändert!

Wie funktioniert das Vergleichen der „Kredite ohne Schufa Anfrage“?

Wenn Sie per Internet „Kredite ohne Schufa-Abfrage“ miteinander vergleichen möchten, geschieht das ohne Einfluss auf Ihren Schufa-Score. Entscheidend ist hierbei, dass Sie den „Kreditvergleich ohne Schufa!“ wählen. In drei Stufen erhalten Sie Ihre maßgeschneiderten Angebote, die Sie direkt online beantragen können – mit jedem internetfähigen Gerät, also nicht nur mit dem heimischen Computer oder Laptop, sondern auch mit dem Smartphone oder Tablet.

Bitte beachten Sie folgendes: Es ist erforderlich, dass sie sowohl Ihre persönlichen Daten als auch die Höhe Ihres Einkommens genauer gesagt, Ihres Mindesteinkommens angeben. Nur in diesem Fall werden Ihnen ausschließlich Kreditangebote angezeigt, welche auch wirklich für Sie maßgeschneidert sind und die Sie auch beantragen können. Kein Anbieter kann es sich heute leisten, private Daten ihrer Kunden einfach für andere Zwecke zu nutzen oder weiterzugeben. Aus dem Grund werden alle Ihre sensiblen Angaben hundertprozentig vertraulich behandelt. Es herrschen in Deutschland bezüglich des Bankgeheimnisses strenge Gesetze. Auch werden die Finanzdienstleister kontinuierlich vom TÜV geprüft. Alle Ihre Daten werden dann über eine sichere SSL-Verbindung an die Geldinstitute weitergegeben.

1. Phase – Wunschkredit angeben

Für Ihre „Kreditanfrage ohne Einfluss auf die Schufa“ rufen Sie einfach den Kreditvergleich auf und bestimmen die Höhe Ihres Wunschkredits: Zu den wesentlichen Angaben gehören hier neben der Kreditsumme auch die Kreditlaufzeit und gegebenenfalls der Verwendungszweck. Sie bekommen sodann durch seriöse Kreditberater sämtliche Finanzierungen mit Laufzeiten von 12 bis 144 Monaten und zwischen 1.000 und 250.000 Euro.

Etwas sollten Sie unbedingt wissen: Die Länge der Kreditlaufzeit und die gewählte Kreditsumme bestimmen maßgebend den Zinssatz. Weshalb ist das so? Die Wahrscheinlichkeit einer vollständigen Rückzahlung der Finanzierung ist statistisch betrachtet, bei besonders geringen Laufzeiten größer. Zufolge des geringen Rückzahlungsrisikos für die Banken, ist der Zinssatz für das bewilligte Darlehen eher niedrig. Weil sich die Kreditinstitute das erhöhte Ausfallrisiko bezahlen lassen, kann es sein, dass bei einer langen Laufzeit die Zinsen ansteigen.

Wenn Sie die Möglichkeit haben, einen Verwendungszweck zu deklarieren, sollten Sie dies unbedingt tun, denn der „Effektivzins“ (der Zinssatz, welcher die Nettoverzinsung sowie sämtliche weiteren Kosten in sich vereint) fällt bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ weitaus niedriger aus.

Dieses Vorgehen leuchtet ein: Bei einem „Kredit mit Zweckbindung“ wird mit dem Geld im Regelfall irgendein Wertgegenstand angeschafft (bei einem Autokredit ist das z.B. ein neuer PKW). In diesem Fall wird der Gegenstand der Finanzierung, als Fahrzeugbrief zur Sicherheit bei der Bank hinterlegt. Somit hat der Finanzdienstleister die Möglichkeit, den Gegenstand der Finanzierung zu verkaufen, falls der Kreditnehmer das Darlehen nicht mehr nicht mehr in der Lage ist, die Raten weiter zu bezahlen. Mit dem Erlös können dann die verbleibenden Kreditkosten beglichen werden. Somit sind Kredite, bei denen eine ausreichende Sicherheit in Form von z. B. einem Auto hinterlegt worden ist, für die Banken wesentlich sicherer, sodass günstigere Zinsen gewährt werden können.

Eine sehr gute Option wäre es darüber hinaus, wenn Sie im Antrag einen zusätzlichen Kreditnehmer aufführen. Dies steigert die Wahrscheinlichkeit, dass der Antrag von der Bank genehmigt wird, denn bei einem zusätzlichen Kreditnehmer wird das verfügbare monatliche Einkommen von beiden Personen berücksichtigt. Nicht zuletzt hängt es der Höhe des Netto-Einkommen ab, ob eine Genehmigung des Kreditantrags erfolgt oder nicht. Auch sollten Sie sich unbedingt die Option von Sondertilgungen für eine mögliche frühzeitige Rückzahlung offen halten.

2. Schritt – bestes Angebot für „Kredit ohne Schufa seriös“ finden

Wer für einen Kredit de facto in Frage kommt, wird Ihnen in Verbindung mit dem Kreditvergleich vermittelt. Sie erhalten dann diverse Angebote, wobei die Darlehensgeber selber festlegen, wer für eine Finanzierung in Frage kommt.

Nur wenn Sie dafür wahrheitsgetreu sämtliche erforderlichen persönlichen Angaben eingeben, können Ihnen die Banken die Konditionen anbieten, welche Sie dann auch garantiert erhalten, wenn Sie den Kredit beantragen. Die Übermittlung Ihrer persönlichen Angaben ist im Grunde gleichzusetzen mit der Erstellung einer kleinen Haushaltsrechnung, mit der man feststellen kann, ob Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben zueinander in einem ausgewogenen Verhältnis stehen. Das ist nicht nur für die Bank, sondern auch für Sie selbst eine hervorragende Kontrolle, weil dann gesichert ist, dass Sie sich das Darlehen, welches Sie beantragen, auch wirklich leisten können.

Berücksichtigen Sie bitte, dass auch bei besonderen Darlehensformen wie „Peer-to-Peer-Kredite“ Ihre Bonität geprüft wird. Zu einem normalen Bankkredit besteht ein wesentlicher Unterschied: Kreditgeber und Kreditnehmer können sich auf ein Finanzierungsmodell einigen, unabhängig davon, wie es mit dem Schufa-Score aussieht. Ein „schufafreier Kredit“ ist das Angebot damit zwar nicht vollständig, aber nichtsdestotrotz ein „Kredit trotz Schufa“ bzw. ein „Kredit trotz schlechter Schufa“ – allerdings nur, wenn sich ein Kreditgeber findet, der dafür die finanziellen Mittel bereithält. Reine „Kredite ohne Schufa“ sind an und für sich bei den allermeisten Kreditgebern nicht zu bekommen.

Es ist verhältnismäßig einfach, den günstigsten „Kredit ohne Schufa“ zu finden. Die Angebote sind meist nach der Höhe vom Effektivzins gestaffelt. Das bedeutet, normalerweise ist das Angebot mit den niedrigsten Kosten immer ganz oben platziert. Der Effektivzins schließt im Rahmen von einem Kredit sämtliche Ausgaben ein, die dem Kreditnehmer dafür entstehen. Für den Fall, dass Bearbeitungsgebühren berechnet werden, zählen diese ebenso dazu wie der eigentliche Tilgungszins. Damit ist es möglich, auch Angebote miteinander zu vergleichen, die aus unterschiedlichen Kostenbestandteilen bestehen!

3. Schritt – „Kredit trotz Schufa Eintrag“ beantragen

Haben Sie sich für das richtige Finanzierungsmodell entschieden, dann besteht die Möglichkeit das Darlehen sofort am Laptop oder Computer zu beantragen. Immer mehr Menschen möchten ihren Wunschkredit „online beantragen“. Falls das auch Ihr Bestreben ist, werden Sie nach Eingabe Ihrer persönlichen Daten verhältnismäßig zeitnah Offerten bekommen!

Mit einer Internetverbindung können Sie Ihre entsprechenden Informationen für den „Kreditgeber“ einfach hochladen. Es gibt bei zahlreichen Kreditanbietern die Option der Ausweisung über das PostIdent-Verfahren oder das VideoIdent-Verfahren. Damit wird der Weg zu einer Bankfiliale überflüssig. Sie können auch dank der digitalen Vernetzung über das Internet einen „Eilkredit ohne Schufa beantragen“, wenn es mal schnell gehen muss – ein unschätzbarer Vorteil der digitalen Variante.

Ein Online-Kreditantrag wird normalerweise nur dann bearbeitet, wenn von Ihnen ein Nachweis Ihrer Personalien vorliegt. Den bekommen Sie im Rahmen eines PostIdent-Verfahrens. Dazu gehen Sie mit Ihren Unterlagen und Ihrem Lichtbildausweis zur nächsten Postfiliale, wo Ihre Identität bestätigt wird. Die Post sendet also den Nachweis direkt zur entsprechenden Online-Bank.

Demgegenüber geht alles beim VideoIdent-Verfahren noch einfacher. Nach durch einen Video-Anruf halten Sie bloß die benötigten Unterlagen zur Prüfung vor die Kamera. Sie brauchen hierfür lediglich einen Online-Zugang und eine funktionierende Web-Cam.

Sie können in Ihren Antrag jederzeit einen zweiten Kreditnehmer eintragen, für den Fall, dass Sie Probleme mit Ihrer Kreditwürdigkeit befürchten. In dem Fall wird der monatliche Verdienst beider „Kreditnehmer“ zusammengezählt. Hierdurch steigt die Wahrscheinlichkeit der Genehmigung deutlich. Bedenken Sie bitte folgendes: Da Ihre Angaben von den allermeisten Kreditgeber allein zum Vergleich und zur Antragstellung für ein Darlehen ohne Schufa verwendet werden, müssen Sie nicht um Ihre Daten fürchten. Eine Weitergabe an nicht autorisierte Personen oder Einrichtungen findet selbstverständlich zu keiner Zeit statt, denn fast alle Finanzdienstleister sind an das Bankgeheimnis gebunden und halten sich an die strengen Datenschutzbestimmungen in Deutschland – darauf können Sie sich verlassen! Kontrollen in regelmäßigen Abständen des TÜV, samt der Ausstellung eines Zertifikats sind von Haus aus an der Tagesordnung. Einen zusätzlichen Schutz garantiert die Datenübermittlung über eine sichere SSL-Verbindung.

Mit diesen legalen Tricks beeinflussen Sie positiv Ihren Schufa-Score

Schwierigkeiten mit „Kredit ohne Schufa“?

Manchmal können bei der Recherche nach einem „Kredit trotz Schufa“ Probleme vorkommen. In diesem Fall können Sie sich gerne an einen der Kreditberater wenden. Diese Experten werden kontinuierlich geschult und haben überdies davor lange Zeit im Bankenwesen gearbeitet. Für Sie kommt im Prinzip allein eine Finanzierung in Frage, die zu Ihrer finanziellen Situation passt. Weil sich die Kreditberater vorzüglich auf dem Kreditmarkt auskennen, sind diese Fachleute perfekt dafür geeignet, Sie bei Ihrer Suche bestens zu unterstützen. Das gilt logischerweise auch, wenn Sie lediglich nach einem „Kredit trotz Schufa-Einträgen“ recherchieren.

Was ein erfahrener Kreditvermittler für Sie tun kann

Vorrangig wird Sie der Vermittler darin unterstützen, eine ausländische oder deutsche Bank für ein passendes Darlehen zu finden. Die angebotene Hilfe erstreckt sich aber nicht lediglich auf die pure Vermittlung. Vereinzelt umfasst sie überdies auch eine umfassende Schuldenberatung. Für den Fall, dass Sie Beratung in Bezug auf ein Finanzierungsangebot wünschen oder Hilfe bei der Zusammenstellung der Unterlagen für den Kreditantrag benötigen, ist ein qualifiziert Kreditvermittler klarerweise gleichermaßen für Sie da.

Vorteile beziehungsweise Nachteile einer Kreditvermittlung

Vorteile:

  • Vermittlung von Darlehen selbst bei ungenügender Bonität
  • Umfangreiche Beratung vor der Stellung des Antrags
  • Hilfe bei der Zusammenstellung der Antragsunterlagen
  • Verbindungen zu weniger bekannten Banken und Kreditinstituten
  • Argumentationshilfe bei problematischen persönlichen Umständen oder hoher Finanzierungssumme
  • Gute Chancen auf günstige Darlehenszinsen
  • Beschaffung von Krediten auch bei ungenügender Bonität

Nachteile:

  • Risiko der Beschaffung zu teurer Darlehen
  • Zweifelhafte Angebote sind nicht immer sofort zu erkennen
  • Eventuelle Kosten für die Darlehensvermittlung

Weil zahlreiche Vermittler gute Kontakte zu kleinen und weniger bekannten Instituten besitzen, besteht eine große Wahrscheinlichkeit der Aushandlung günstiger Konditionen für „Kredit trotz negativer Schufa beantragen“. Auch wenn ein Fall kaum Aussicht auf Erfolg besitzt, kann in dieser Hinsicht verhandelt werden. Gute persönliche Kontakte zu kleinen Instituten machen sich in der Weise bezahlt, dass der Vermittler zum Beispiel einen Schufa-Eintrag erklären kann. Dann fällt der Eintrag in Bezug auf die Bonität nicht so stark ins Gewicht wie bei einer Großbank, bei der die Kreditvergabe in der Regel automatisiert abläuft. Würde man einen solchen Kreditantrag zu „Kredit schufafrei“ an eine normale Bank richten, würde dies mit fast 100-prozentiger Wahrscheinlichkeit nicht funktionieren.

Ist ein Vermittler von Krediten eigentlich seriös? Wie Sie die Unterschiede erkennen

Ein seriöser Vermittler wird ausnahmslos in Ihrem Interesse handeln, wenn es sich um „Kredit trotz negativer Schufa“ dreht. Generell fallen für Sie als Antragsteller keine Vermittlungskosten an, weil er seine Provision von der Bank bekommt.

Einen seriösen Kreditvermittler erkennen Sie an den folgenden Merkmalen:

  • Sie zahlen keine Provision für die Vermittlung einer Finanzierung
  • Das Unternehmen verfügt über eine Internetpräsenz mit Kontaktmöglichkeit, Anschrift und Impressum
  • Die Erreichbarkeit der Firma per Telefon während der Geschäftszeiten ist gegeben ohne das man sich lange in der Warteschleife befindet
  • Sie bekommen konkrete Auskünfte zu Laufzeiten, Soll- und Effektivzinsen sowie Kreditsumme

An diesen Merkmalen ist ein unseriöser Vermittler zu erkennen

  • Die Finanzierung ist abhängig vom Abschluss einer Restschuldversicherung
  • Angebote in Form einer Finanzsanierung
  • Unangemeldeter Hausbesuch
  • Kostenerhebung bereits für das Beratungsgespräch und unabhängig vom Zustandekommen des Vertrags
  • Versand der Antragsunterlagen per Nachnahme
  • Versprechungen wie „hundertprozentige Kreditzusage“
  • Sie werden zur Unterzeichnung des Vermittlungsvertrags gedrängt
  • Berechnung von Nebenkosten oder Spesen

Kredit trotz Schufa: So klappt es

Wer Sie im Web nach einem „Kredit trotz Schufa“ oder „trotz mäßiger Bonität“ sucht, denkt nicht selten an einen „Kredit ohne Schufa“. Denn bei allen namhaften Kreditanbietern wird die Kreditwürdigkeit gecheckt – wenn nicht bei der Schufa, dann mit Sicherheit bei einer anderen Auskunftei.

Es gibt eigentlich niemanden, der in Deutschland lebt, und bei der Schufa keinen Eintrag oder Score-Wert hat. Besitzen Sie eine Kreditkarte oder haben Sie ein Konto bei der Bank oder Sparkasse eröffnet, wurde für Sie schon ein solcher Wert angelegt. Einen „Kredit ohne Schufa“ erhält man bei einem seriösen Geldinstitut nicht. Möglich ist im Prinzip lediglich ein „Kredit trotz Schufa-Eintrag“. Der überwiegende Teil des Scorings der Verbraucher ist bei der Schufa glücklicherweise positiv. Trotzdem vermuten zahlreiche Personen, dass sie einen „negativen Schufa Eintrag“ haben

Möglicherweise wollen Sie erfahren, ob Ihr Kreditantrag überhaupt eine Chance hat, genehmigt zu werden. Dann sollten Sie am besten bereits vorab ermitteln, ob Sie wirklich ein so schlechtes Scoring haben, wie Sie annehmen. Sie dürfen im Übrigen einmal im Jahr bei der Schufa gebührenfrei eine gebührenfreie Abfrage des „Schufa Score“ durchführen. Um selbst in Erfahrung bringen zu können, was für Daten gespeichert sind, kann man seit 2010 bei der Auskunftei eine Selbstauskunft einholen. Pro Jahr einmal stehen Ihnen normalerweise diese Auskünfte nach dem Bundesdatenschutzgesetz (BDSG) Paragraph 34 unentgeltlich zu. Dazu können Sie zunächst Ihren eigenen Score-Index (Schufascore) abrufen, bekommen aber auch Informationen darüber, ob jemand in den letzten Monaten eine Auskunft über Sie eingeholt hat. Ihre gespeicherten Daten können Sie jederzeit bei „MeineSchufa“ abfragen. Grundlage Ihres Scorewertes sind diverse „Ratings“, welche irgendwo zwischen 1 und 100 liegen. Die Kreditwürdigkeit wir umso besser beurteilt, je höher dieser Wert liegt. Für den Fall, dass jemand einen Score von 100 hat, bedeutet dies, dass eine äußerst niedrigen Ausfallwahrscheinlichkeit zu erwarten ist. Bei einem Score-Index von lediglich 50 nimmt die Schufa an, dass es bisweilen zu einem Zahlungsausfall kommen kann.

Sofortkredit ohne Schufa

Unser Tipp: So können Sie einen „negativen Schufa-Eintrag löschen lassen“

Es kann rasch einmal passieren, dass man eine fällige Rechnung nicht bezahlt. Sei es wegen eines längeren Urlaubs durch unverschuldete, kurzfristige finanzielle Engpässe oder durch einen Umzug mit neuer Adresse. Auch eine Handyrechnung, die nicht fristgemäß überwiesen wurde, kann irgendwann vielleicht Probleme machen. Das ist schnell passiert. Man hat plötzlich einen ungünstigen Schufa-Eintrag und kann lediglich einen Kredit mit Schufa beantragen. Kommt es zu Mahnungen oder gar zu Zahlungsaufforderungen und damit zu einer Abnahme des Score-Wertes, kann dies wie gesagt, Auswirkungen auf die Beantragung eines Darlehens haben.

Zum Schutz von Verbrauchern ist es hingegen möglich, einen schlechten Eintrag bei der Schufa löschen zu lassen. Infolge des beträchtlichen Datenvolumens und der Menge an Informationen gibt es auch die Möglichkeit, dass bei der Schufa hinterlegte Angaben veraltet oder falsch sein können. Man sollte als Verbraucher unbedingt sein Recht auf eine Selbstauskunft wahrnehmen, um alte Einträge eliminieren zu lassen. Dazu genügt es, wenn unmittelbar bei der Wirtschaftsauskunftei eine Löschung in Auftrag gegeben wird. Als Bedingung gilt allerdings, die Forderung darf 2.000 EUR nicht übersteigen und muss binnen sechs Wochen beglichen worden sein.

Hier können Sie einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen

Sie können obendrein bei der Suche nach einem „„Kredit trotz Schufa-Eintrag“ oder besser gesagt nach einem Kredit bei nur mäßiger Bonität auf die Unterstützung von fast allen Finanzdienstleister bauen. Eine Vielzahl von Instituten beschäftigen mittlerweile eigene Kreditberater, welche bereits jahrelang auf dem Finanzmarkt gearbeitet haben. Sie bringen von daher entsprechend viel Erfahrung mit und können auch für „Kredite ohne Schufa“ eine echte Unterstützung bieten. Aufgrund ihres großen Wissensschatzes kennen die Kreditvermittler nicht ausschließlich den Finanzsektor sehr genau. Sie können auch darüber Aufschluss geben, bei welchen Banken es gute Chancen gibt, trotz eingeschränkter oder gar mangelhafter „Bonität“ ein Darlehen zu erhalten.

Es ist nötig, dass Sie über Ihre augenblickliche finanzielle Situation einen möglichst genauen Überblick geben. Nur dann kann man Ihnen bei Ihrer Suche nach einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“ tatsächlich die optimale Unterstützung zuteil werden lassen. Im Prinzip werden Kredite von den Geldinstituten erst nach einer umfassenden Bonitätsprüfung vergeben. Allein wenn der finanzielle Sachverhalt in vollem Umfang bekannt ist, kann der Kreditberatereffektiv Unterstützung bieten. Wenn Sie sich um eine Finanzierung „ohne Schufa-Auskunft“ umsehen, ist das vor allem von Bedeutung.

Der eine oder andere, der Geldprobleme hat, fragt sich vielleicht: „Wo bekomme ich einen Kredit trotz negativer Schufa“. Wenn auch Sie sich diese Frage schon gestellt, suchen Sie scheinbar einen „Kredit trotz schlechter Schufa“, denn ein seriöser Finanzdienstleister wird Ihnen bestimmt keinen „Kredit trotz negativer Schufa“ anbieten. Für einen „Kredit ohne Schufa-Auskunft“ beziehungsweise „Kredit ohne Schufa-Abfrage“ gilt das natürlich im gleichen Sinne. Es kann bestenfalls eine Finanzierungsmöglichkeit trotz einer Prüfung respektive einer unzureichenden Bonität geben, denn die Schufa prüft auf jeden Fall die Kreditwürdigkeit.

Beispiele für einen Kredit mit negativer Schufa

KFZ-Finanzierung, Autokredit & Autofinanzierung

Das Auto ist der am häufigsten finanzierte Konsumgegenstand in Deutschland. Jedes Jahr werden annähernd 20 Milliarden EUR ausschließlich zur Finanzierung eines Autokaufs als Darlehen aufgenommen, das sind pro Tag über 5.000 Kredite! Die Autofinanzierung mit ungünstiger Schufa kann oft eine Hürde sein – muss es aber nicht. Ohne Schufa klappt eine Fahrzeugfinanzierung folgenderweise: Um sich den Autokredit ohne Schufa zu sichern, beantragen Sie zuerst ein Darlehen und reichen daraufhin alle gewünschten Unterlagen ein. Das Auto kaufen Sie erst, wenn der Kredit für den Wagen genehmigt in trockenen Tüchern ist. Im Gegensatz zur Autofinanzierung über eine klassische Kreditbank hat so ein Vorgehen zwei Vorteile: Zum einen dürfen Sie den Fahrzeugbrief behalten und brauchen ihn nicht bei der Bank abzugeben („besicherter Kredit“). Die Kreditinstitute verlangen für ein Darlehen üblicherweise immer entsprechende Sicherheiten. In Folge dessen verlangen Sie bei einem Autokredit die Herausgabe des Fahrzeugbriefes, ehe sie den Kredit genehmigen.

Zum anderen besteht die Möglichkeit, einen ordentlichen Barzahlungsrabatt beim Händler vor Ort zu erhalten, für den Fall, dass Sie den Wagen gleich bar bezahlen können. Je nach Größe des Preisnachlasses kann das zudem zu einem effektiveren Ertrag führen, als ein besichertes Darlehen von einer Bank.

Zinsen sparen durch die Kündigung vom teuren Dispokredit

Mit einem guten Score-Wert erhalten Sie bessere Bedingungen – Baukredite ohne Schufa.

Beim Abschluss einer Baufinanzierung werden Ihre wirtschaftlichen Verhältnisse sehr genau untersucht. Bei diversen Terminen bei Ihrem Kreditberater müssen Sie eine Menge Belege, Unterlagen und Nachweise beibringen. Die Bank überprüft immer erst Ihren Schufa-Score, ehe Sie die Kriterien für ein Immobiliendarlehen bestimmt. Selbstverständlich werden auch Ihre berufliche Situation (beispielsweise eine sichere Stellung als Beamter) sowie Ihre Einkommensverhältnisse ins Auge gefasst, ebenso wie die den Wert der eigentlichen Immobilie und den Anteil an Eigenkapital, den Sie einzahlen möchten. Eine Menge Faktoren spielen hier also eine Rolle.

Mit einem Umschuldungskredit können Sie auch Dispokredite („Dispo“) beziehungsweise Überziehungskredite ablösen und hierdurch niedrigere Zinsen zahlen. Im Schnitt werden Überziehungskredite durchschnittlich mit 10 % p.a. verzinst. Bei einer Nutzung des Dispos von 2000 EUR wären das schon 200 EUR, die Sie sozusagen in die eigene Tasche stecken können. Auf Kreditkartenkäufe trifft das genauso zu wie auf Teilzahlungskäufe. Händler verlangen in solchen Fällen gegebenenfalls noch höhere Zinsen, wobei bis zu 15 Prozent jährlich keine Seltenheit darstellen. Fast immer lohnt sich hier die Umschuldung eines Darlehens.

Achten Sie bitte auch darauf sich keinesfalls zu überschulden. Mehr Informationen oder konkrete Hilfe bei einer Überschuldung erhalten Sie bei der Schuldnerberatung der Caritas

Das sind die Voraussetzungen für einen „schufafreier Kredit“

Ihr beantragter Kredit hat bessere Chancen vom Darlehensvermittler auf den Weg gebracht zu werden, sofern Sie hierzu die folgenden Vorbedingungen erfüllen:

  • deutsches Bankkonto
  • Wohnort in Deutschland
  • ausreichende Bonität
  • regelmäßiges monatliches Einkommen
  • bei zweckgebundenen Krediten, Sicherheiten wie eine Immobilie oder ein Auto
  • bei Antragsstellung Alter über 18 Jahre

Ein paar Kreditvermittler bieten die Möglichkeit, ein Darlehen auch mit mangelhafter Bonität zu erhalten, nämlich den so genannten kreditprivat oder Privatkredit. Beim „Geld leihen ohne Schufa“ treten statt dem Finanzdienstleister einen oder mehrere Geldgeber als Darlehensgeber auf.

„Kredite ohne Schufa“ – nützliche Tipps

Beantragen Sie nie eine Finanzierung mit einem schlechten Schufa-Score beziehungsweise unzureichender Schufa, für den Fall, dass Sie nicht sicher sind, ihn auch garantiert vollständig zurückzahlen zu können. Die Bank hat meistens triftig Gründe, einen Kreditantrag zurückzuweisen.

Berücksichtigen Sie bitte folgendes: Eines der Geschäftsprinzipien von Kreditbanken ist darauf ausgelegt, dass möglichst viele Konsument ein Darlehen aufnehmen und vollständig, pünktlich sowie mit Zinsen tilgen. Das erklärte Ziel der Geldinstitute besteht ohne Frage darin, Kredite an zuverlässige Kreditnehmer zu vergeben. War in der Vergangenheit das Zahlungsverhalten sehr unzureichend, ist damit zu rechnen, dass auch zukünftig keine pünktliche Rückzahlung der Raten erfolgen wird. Folglich wird dann der Antrag klarerweise abgelehnt. Mitunter zeigt auch die Beurteilung der Kreditwürdigkeit, dass zuwenig finanziellen Mittel zur Verfügung stehen respektive das Mindesteinkommen zu klein ist, um den Kredit bis zur vollständigen Tilgung bedienen zu können.

Ehe Sie also eine Finanzierung wie zum Beispiel einen „Kredit ohne Schufa“ beantragen, sollten Sie Ihre Gesamteinnahmen den Aufwendungen so genau wie möglich gegenüberstellen. So können Sie ganz leicht überprüfen, ob Sie irgendwann eventuell Probleme mit der Rückzahlung bekommen werden. beachten Sie unbedingt, dass es immer wieder unvorhersehbare Umstände gibt, die eine pünktliche Rückzahlung der Kreditsumme erschweren oder gar unmöglich machen können. Das könnten etwa die defekte Waschmaschine, das defekte Auto oder eine überraschend hohe Nachzahlungsforderung des Stromanbieters sein.

Ihr persönlicher Kreditberater berät Sie gerne zu einem „Kredit mit Schufa-Eintrag“. Dieser unterstützt Sie nicht nur dabei, das entsprechende Angebot zu finden, sondern bewertet bei Bedarf gemeinsam mit Ihnen auch Ihre finanzielle Situation. Leute, welche sich vor einem sorglosen „Kredit aufnehmen trotz Schufa“ nicht informierten, sind schon des Öfteren in eine Schuldenfalle gekommen – mit unabsehbaren wirtschaftlichen Folgen. Obendrein kann der Darlehensvermittler in Bezug auf eine Zusammenlegung mehrerer Kredite, d.h, eine „Umschuldung trotz Schufa“ kompetent beraten.

Sie werden von der Bank nur dann einen „Kredit mit Schufa“ beziehungsweise einen „Kredit mit Schufa-Eintrag“ bekommen, sofern Sie einen hinreichenden Schufa-Score besitzen. Machen Sie von der Möglichkeit Gebrauch, einmal jährlich den Schufa-Score kostenlos.

Kredit ohne Schufa: seriös bis unseriös

Einen Kredit ohne Schufa seriös zu erhalten respektive ein faires Angebot zu finden, ist normalerweise nicht schwer. Beachten Sie bitte:

  • Es werden keine eigenen Gebühren für eine besonders rasche Bearbeitung verlangt
  • Ein Kreditvermittler, der eine Finanzierung ohne Schufa seriös anbietet, macht niemals Versprechungen, die eventuell nicht eingehalten werden können
  • Wenn neben dem gewünschten Kredit noch andere Produkte, wie beispielsweise Versicherungen oder Bausparverträge, auffällig offensiv angeboten werden, sollten Sie besonders vorsichtig sein
  • Ein Anbieter von einem Darlehen, welcher einen Kredit ohne Schufa seriös vermittelt, wird vom Darlehensnehmer auf keinen Fall eine Gebühr für die Bearbeitung fordern, die unabhängig von einer erfolgreichen Vermittlung gezahlt werden soll
  • „Seriöse Kredite ohne Schufa“ enthalten keine Risiko-Zuschläge zufolge eines höheren Ausfallrisikos
  • Seriöse Darlehensanbieter verlangen niemals einen Vorschuss

Die Schufa – man muss keine Angst vor ihr haben

Es ist wirklich so, dass kein echter Grund besteht, vor der Schufa Angst zu haben. Trotzdem gibt es drei Irrtümer, die sich hartnäckig in den Köpfen der Leute halten. häufiges Vorurteil: Für ihre mangelhafte Kreditwürdigkeit ist vor allem die Auskunftei zuständig. Diese verbreitete Meinung entspricht nicht der Wahrheit, weil die „Schufa“, unabhängig von der Bonität, zu jedem Verbraucher Daten speichert, und nicht lediglich von Bankkunden. Genau genommen kann es einen „Kredit trotz Schufa“ respektive einen „Kredit trotz Schufa-Eintrag“ demnach nicht geben. Es gibt jedoch den so genannten „Kredit trotz schlechter Bonität“. Denn unabhängig von der Bonität, hat bei der Schufa jeder Verbraucher einen Dateneintrag.

Verhältnismäßig weit verbreitet ist auch dieses Vorurteil: Die Auskunftei speichert angeblich allein schlechte Merkmale. Das ist logischerweise ebenso wenig richtig. Die Wahrheit ist, dass bei circa 90 Prozent sämtlicher Privatpersonen, positive Schufa-Einträge hinterlegt sind.

Was genau ist eigentlich die Schufa

Es gibt unter den Menschen noch ein drittes Vorurteil: Sämtliche negativen bzw. positiven Werte werden unmittelbar von der Schufa erstellt. Das kann man gleichermaßen in die Gerüchteküche verbannen, denn es ist im Prinzip nur ein Score-Wert, den die Auskunftei erstellt und der sich aus dem negativen bzw. positiven Zahlungsverhalten einer Person zusammensetzt. Dieser Wert kann entweder niedrig oder auch hoch sein, jedoch nicht negativ. Was den eigenen Score bei der Schufa anbelangt, wird dieser von einer Menge Faktoren festgelegt Beispielsweise wenn jemand im Besitz zahlreicher Kreditkarten ist oder mehrere Mobilfunkverträge abgeschlossen hat. Obwohl man seine Kredite immer fristgemäß getilgt hat, kann es also sein, dass dieser Wert relativ niedrig ist.

Wer nach einem „Kredit trotz negativer Schufa“ sucht, wird ihn möglicherweise nirgends erhalten, da es ihn einfach gesagt, gar nicht gibt. Hingegen gibt es sehr wohl einen „Kredit trotz schlechter Schufa“ respektive „Kredit mit schlechter Schufa“. Überraschend ist besonders: Laut Feststellung diverser Auskunfteien und Kreditinstitute, beurteilten Verbraucher, die nach einem „Kredit ohne Schufa“ anfragten, ihre Bonität erheblich negativer, als das tatsächlich der Fall war. Eine Prüfung Ihres Bonuswertes, die im Übrigen einmal jährlich zum Nulltarif möglich ist, lohnt sich demnach vor der Beantragung eines solchen Darlehens.

Was ist bei „Kredit ohne Schufa beantragen“ zu berücksichtigen?

Wichtig ist hauptsächlich. dass die Darlehensrückzahlung in möglichst kleinen monatlichen Beträgen erfolgen kann. Muten Sie sich also nur so viel zu, wie es Ihre momentane finanzielle Lage zulässt. Gute Konditionen und niedrige Zinsen sind das A und O einer guten Finanzierung. Zahlreiche Kreditnehmer wünschen sich ein möglichst flexibles Darlehen. Dazu gehören Ratenpausen für einen oder mehrere Monate ebenso dazu wie Sonderrückzahlungen ohne zusätzliche Kosten. Wenn all diese Dinge zutreffen, kann man mit Recht von einer tragfähigen Finanzierung zum Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ sprechen.

Es gibt allerdings bestimmte Dinge, die Sie berücksichtigen sollten, damit Ihrer Finanzierung als Arbeitsloser, Azubi, Arbeitnehmer, Selbstständiger, Student oder Rentner nichts im Wege steht:

1. Nur so viel Geld aufnehmen, wie wirklich notwendig ist

Im Grunde gilt: Wer in Hinblick auf das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ plant, sollte von Anfang an möglichst exakt die benötigten Mittel einschätzen. Machen Sie im Vorfeld eine Aufstellung sämtlicher Ausgaben, dann sind Sie immer auf der sicheren Seite und erleben hinterher keine unangenehme Überraschung. Bestimmt wäre es nicht verkehrt, ein kleines finanzielles Polster zu berücksichtigen, wobei die Betonung auf „klein“ liegt, denn ist dieser Puffer zu groß bemessen, würde das unweigerlich die Verbindlichkeiten in die Höhe treiben. Deshalb kein höheres Darlehen aufnehmen, als notwendig ist. Die bessere Lösung ist, mit Hilfe einer Anschluss- beziehungsweise Aufstockungsfinanzierung eventuell den zu knapp bemessenen Bedarf zu ergänzen.

2. Die eigenen Finanzen strukturieren und überblicken

Wer ein Darlehen für „Kredit ohne Schufa beantragen“ benötigt, muss vorweg seine finanzielle Lage realistisch beurteilen sowie eine genaue Kontrolle über die eigenen Einnahmen und Ausgaben haben. Die eigenen Kosten jede Woche präzise aufzuzeichnen, ist beispielsweise eine gute Hilfe: Man notiert also am Ende des Tages anhand von Belegen und Quittungen, wie viel Geld an diesem Tag ausgegeben worden ist. Dabei sollte de facto jede einzelne Ausgabe, die getätigt worden ist, berücksichtigt werden, um wirklich sämtliche Beträge festzuhalten. Auf diese Weise lässt sich nicht lediglich beurteilen, wo sich gegebenenfalls noch etwas einsparen lässt; die Aufstellung ist auch hilfreich bei der Einschätzung der optimalen Rückzahlungsrate.

3. Sorgfältig und genau sein

Bei allen Angaben zur eigenen finanziellen Situation und Bonität gilt es, sorgfältig, genau und ehrlich zu sein – Seien Sie, was das Thema „Kredit ohne Schufa beantragen“ angeht, bei sämtlichen Angaben zu Ihrer Bonität sowie zur eigenen finanziellen Situation korrekt, ehrlich und sorgfältig. Um sämtliche Unterlagen und Nachweise komplett zusammenzustellen, sollten Sie sich genügend Zeit nehmen. Sie vermitteln hierdurch ein seriöses Bild Ihrer Finanzen. Damit erhöhen Sie ohne Frage Ihre Chancen auf die Gewährung von einem Sofortkredit oder Eilkredit.

Ihre Daten bei der Schufa – Löschung der Schufa Daten

Ohne dass Sie irgendwas dafür tun müssen werden nach einem bestimmten Zeitraum die Einträge bei der Schufa automatisch entfernt. Das geschieht grundsätzlich:

  • bei Forderungen von Online-Shops oder Versandhäusern, sofern sich diese inzwischen erledigt haben
  • nach genau einem Jahr bei Informationen über Anfragen; vermittelt werden diese Auskünfte an Vertragspartner der Schufa lediglich 10 Tage lang
  • bei Krediten exakt auf den Tag, drei Jahre nach dem Jahr der kompletten Rückzahlung des Darlehens
  • bei Berichte über fällige Forderungen, jeweils nach einem Zeitraum von drei vollen Kalenderjahren (d. h. mit Ablauf des 31.12. vom dritten Kalenderjahr, welches auf die Speicherung folgt)

Was ist ein „Schweizer Kredit“

Als deutsche Wirtschaftsauskunftei arbeitet die Schufa natürlich ohne Ausnahme mit Finanzdienstleistern zusammen, die in der Bundesrepublik ihren Sitz haben. Verbraucher die Probleme mit ihrer Kreditwürdigkeit haben suchen aus diesem Grund immer wieder nach einem „Schweizer Kredit“, der dann nicht von einem hiesigen Unternehmen, sondern einem Geldinstitut in der Schweiz offeriert wird. Finanzierungen, bei denen ein unzureichender Score-Wert keine Hürde darstellt, werden hingegen ebenfalls „Schweizer Kredit“ genannt, auch wenn jene genau genommen gar nicht von den Eidgenossen kommen. Eines ist zu berücksichtigen: Selbst wenn Sie ein Darlehen ohne Schufa direkt bei einer schweizerischen Bank suchen bzw. einen echten „Schweizer Kredit“ beantragen, wird Ihre Kreditwürdigkeit genauso überprüft, auch wenn das nicht über die Schufa direkt erfolgt. Die Tatsache ist leider so: Man findet auch bei einer schweizerischen Bank keinen Kredit ohne ausreichende Bonitäts-Prüfung.

Es würde definitiv nichts dagegen sprechen, anstatt einen „Schweizer Kredit“ ohne Schufa bzw. einen „Schweizer Kredit ohne Bonität-Prüfung“ zu beantragen, sich vielmehr um eine Verbesserung des eigenen Schufa-Wertes zu bemühen. Denn eine deutsche Kreditvermittlung, die zu einem „Schweizer Kredit“ oder einem anderen Angebot ohne Schufa führt, das sich angeblich mit einem echten „Kredit ohne Schufa“ vergleichen lässt, ist häufig unseriös.

Was für Vorteile haben bei „Kredit trotz negativer Schufa“ ausländische Institute

Die Finanzierung größerer Vorhaben durch ausländische Banken wird laufend beliebter. Dabei handelt es sich nicht lediglich um einen neuen Wagen oder eine geplante Urlaubsreise, sondern auch um das Starkapital für eine eigene Existenz. Das Internet wird mehr und mehr bei den Konsumenten beliebter, um bei ausländischen Instituten ein Darlehen aufzunehmen, wodurch die Hausbank deswegen immer mehr an Bedeutung verliert. Sich für ein Kreditinstitut im Ausland zu entscheiden hat den Vorteil, dass dort die Kreditvergabe-Richtlinien deutlich einfacher sind als bei uns in Deutschland. Daher spielen ein negativer Eintrag in der Schufa bzw. eine mangelhafte Bonität beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ nur eine untergeordnete Rolle. Die Finanzierung solcher Online-Darlehen erfolgt im Prinzip von Schweizer Banken. Insbesondere für Verbraucher, die von deutschen Banken abgelehnt worden sind, jedoch schnell eine Finanzspritze brauchen, könnte diese Tatsache besonders interessant sein. Dazu zählen beispielsweise Studenten, Selbstständige, Rentner, Auszubildende, Arbeitslose oder Arbeitnehmer in der Probezeit. Insbesondere diese Gruppe hat es beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ziemlich schwer, einen Kredit zu bekommen.

Was ein Schweizer Kredit für Vorzüge hat

Privatpersonen mit Geldproblemen haben oft keine Möglichkeit, zu einem Kredit zu kommen. Die Begründung: Die Chancen auf eine Finanzierung vermindern sich mit schlechter Bonität beziehungsweise Schulden deutlich. In diesen Fällen kann ein sogenannter „Schweizer-Kredit“ eine sinnvolle Alternative sein. Man versteht darunter einen Kredit von einem Schweizer Kreditinstitut. Schufa-Abfragen werden von solchen Banken im Allgemeinen nicht vorgenommen, was es bedeutend leichter macht, das Darlehen zu erhalten. Speziell beim Thema „Kredit trotz negativer Schufa“ ist das ein unschätzbarer Vorteil.

Sie brauchen natürlich auch bei Schweizer Geldinstituten für einen Kredit gewisse Einkommensnachweise und Sicherheiten, wobei vor der Kreditvergabe auch eine Prüfung der Bonität stattfindet. Ist es nur ein negativer Schufa-Eintrag, der Ihnen Sorgen bereitet, könnte der Schweizer Kredit eine realistische Alternative für Sie sein, selbstverständlich unter der Voraussetzung, Ihre Bonität ist soweit in Ordnung.

Was ist der „effektive Jahreszins“

Für Ihren „Kredit trotz Schufa“ ist auch der „effektive Jahreszins“ oder „effektiver Jahreszinssatz“ von entscheidender Bedeutung. Der „effektive Jahreszins“ bezeichnet die jährlichen Darlehenskosten, welche zufolge der nominalen Kredithöhe berechnet werden. Abhängig vom Auszahlungsbetrag wird er mit einem gewissen Prozentsatz angegeben. Es gibt Finanzierungen, deren Zinssatz flexibel beziehungsweise variabel ist, sich also während der Kreditlaufzeit verändern kann. Dieser wird dann anfänglicher „effektiver Jahreszins“ genannt

Ein gebundener Sollzins wird bei der Freigabe eines „Kredit ohne Schufa“ für die komplette Laufzeit festgeschrieben. Das bedeutet im Klartext: Der Nominalzins, der sich nach der Höhe vom „Darlehen“ richtet, bleibt unabhängig vom Trend an den Kapitalmärkten stabil. Ein gebundener Sollzins verschafft Ihnen als Kreditnehmer Planungssicherheit. Während der gesamten Kreditlaufzeit können Sie folglich damit rechnen, dass der Zinssatz auf die „Kreditsumme“ unverändert bleibt.

Was bedeutet die Kreditlaufzeit

Ein „Kredit mit Schufa“ kann sehr verschiedene Darlehensbedingungen haben, wobei diese vor allem durch die Kreditlaufzeit bestimmt werden, die der Kreditnehmer auswählt. Das bedeutet, der Kreditnehmer muss niedrigere Monatsraten zahlen, wenn die „Kreditlaufzeit“ länger ist, als wenn er ein Darlehen mit einer kurzen Laufzeit wählt. Die passende Entscheidung unterschiedlichen Möglichkeiten im Bereich der Kreditlaufzeit kann folglich durchaus vorteilhaft sein. Man kann hingegen nicht für sämtliche Kredite alle Laufzeiten in Anspruch nehmen.

Den Zeitrahmen, von der Ausbezahlung bis zur vollständigen Tilgung bzw. Rückzahlung der Kreditsumme nennt man entweder Kreditlaufzeit oder Darlehenslaufzeit. Die Höhe des Nominalzinses und die Rückzahlung sind dabei die wesentlichen Kriterien, von denen die Dauer abhängt. Höhe und Anzahl der Raten beeinflussen klarerweise vor allem die Laufzeit. Bei einem relativ kleinen Rückzahlungsbetrag dauert es bis kompletten Bezahlung der Kreditsumme und damit des Darlehens einschließlich Zinsen und Bearbeitungsgebühren logischerweise verhältnismäßig lange. Es gibt überdies spezielle Kredite mit sehr langen Laufzeiten (minimal fünf Jahre). Diese werden als Langzeitdarlehen tituliert.

Was sind die Darlehensgebühren

Darlehensgebühren werden oft auch als Bearbeitungsprovision, Abschlussgebühr, Kreditbearbeitungsgebühren bzw. Bearbeitungsentgelte bezeichnet. Finanzdienstleister durften offiziell bis 2014 für die Bearbeitung des Antrags zu einem „Kredit trotz negativer Schufa“ oder für eine Kreditanfrage dem Antragsteller den entstandenen Aufwand berechnen. Im Mai 2014 wurde die Berechnung der „Darlehensgebühren“ für die Bearbeitung einer Kreditanfrage, wie beispielsweise der Prüfung der Bonität des Kreditnehmers für unzulässig erklärt. Im Detail heißt dies, Gebühren für die Bearbeitung eines Antrags (durchschnittlich 1 – 3 Prozent der Kreditsumme), dürfen seit 2014 nicht mehr berechnet werden. In vielen Fällen können die bereits gezahlten Gebühren für die Kreditanfrage respektive den Kreditantrag zurückgefordert werden.

Was ist ein Darlehensgeber

Darlehensgeber verleihen als natürliche oder juristische Personen, zu einem angemessenen Zinssatz, Geld für eine gewisse Zeit an den Kreditnehmer bzw. Darlehensnehmer. Vom „Darlehensgeber“ wird allgemein in Kreditverträgen gesprochen. Man hört in dem Zusammenhang aber auch bisweilen die Bezeichnungen „Gläubiger“ oder „Kreditgeber“.

Für den Kreditgeber ist ein „Darlehen ohne Schufa“ mit einem großen Ausfallrisiko verbunden, deshalb wird dafür meistens ein höherer Zinssatz verlangt. Gewöhnlich ist der Darlehensgeber eine Versicherung, eine Bausparkasse oder eine Bank. Maßgebend für die Rechte und Pflichten des Darlehensnehmers ist das BGB (Bürgerliche Gesetzbuch).

Was ist die Monatsrate

Kreditnehmer, welche „Kredite mit schlechter Bonität“ bekommen haben, müssen diese ebenfalls durch einzelne Monatsraten begleichen. Bei Darlehen beinhaltet die Monatsrate eine zentrale Komponente – den Zinssatz. Die Bank berechnet den Zinssatz auf Grundlage der Preise, die gegenwärtig für Zinsen auf dem Kapitalmarkt verlangt werden. Mit einem angemessenen Aufschlag gibt sie dann an die Kreditnehmer diesen Zins weiter.

Die „Monatsrate“ für die Tilgung der „Kredite trotz Schufa“ ist eine andere Komponente. Der Kreditnehmer bestimmt gewöhnlich die monatliche Tilgungsrate in Abhängigkeit seiner wirtschaftlichen Verhältnisse. Die Tilgung beträgt im Allgemeinen bei längerfristigen Darlehensverträgen jährlich ein Prozent. Soll der Kreditbetrag und damit die Kreditsumme zum Beispiel in kürzerer Zeit zurückgezahlt werden, wird eine höhere Tilgung vereinbart. Es dann logischerweise, entsprechend des Rückzahlungsbetrags, mit einer erhöhten monatlichen Belastung zu rechnen.

Die Monatsrate eines Darlehens wird folglich aufgrund der primären Kriterien Zinsen und Tilgung bestimmt. Nichtsdestoweniger sind die Vermittlungsprovisionen der Kreditvermittler beziehungsweise die Bearbeitungsgebühren der Banken sehr oft in der Monatsrate inbegriffen. Zum Kredit Gesamtbetrag zählen als Element der Monatsrate auch diese Kosten dazu, wenngleich sie fast immer entsprechend beim Zins mit berücksichtigt worden sind.

Was ist ein Umschuldungskredit

Was versteht man unter einem Umschuldungskredit? Damit ist ein Darlehen gemeint, das eine Person aufnimmt, um mittels einer Umschuldung einen Kredit mit sehr hohen Zinsen etwas billiger ausgleichen zu können. Eine Umschuldung bietet ferner den Vorteil, dass man damit verschiedene Kredite zu einem einzigen vereinigen kann. Für eine Umschuldung haben Sie folglich die Option, mehr als einen Kredit offen zu legen. Grundsätzlich wird ein „Umschuldungskredit“ nicht bei der bisherigen, sondern einer anderen Bank aufgenommen. Sie können in Ausnahmefällen das Darlehen für eine Umschuldung auch neuerlich bei der gleichen Bank beantragen, falls sie Ihnen diesmal einen günstigeren Zins bietet.

Sie sehen, so eine Umschuldung hat mehrere Vorteile. Der eigentliche Sinn besteht hingegen darin, dass Sie durch den Umschuldungskredit nach Abschluss Ihres neuen Kredits eine kleinere finanzielle Belastung haben als vorher. Es kann Ihnen bereits helfen, Geld zu sparen, wenn der Zinssatz auch nur minimal günstiger ist.

Was ist der Darlehensgesamtbetrag

Was ist der Darlehensgesamtbetrag? In ihm sind prinzipiell sämtliche Kosten enthalten, die ein Kunde in Verbindung mit dem erhaltenen Darlehen zurückzahlen muss. Der Finanzdienstleister verlangt vom Kreditnehmer daher nicht lediglich, dass er den aufgenommenen Kreditbetrag tilgt, sondern den Gesamtbetrag einschließlich aller Nebenkosten, und zwar innerhalb der Kreditlaufzeit. Der beantragt Kreditbetrag erhöht sich noch um eventuelle Bearbeitungsgebühren oder Provisionen sowie um die zu zahlenden Zinsen. Infolge der zusätzlichen Ausgaben und Gebühren ist der „Darlehensgesamtbetrag“ im Vergleich zum Nominalbetrag des Darlehens beträchtlich größer.

Die Auslagen für eine Restschuldversicherung, die möglicherweise zur Absicherung des Kredits abgeschlossen werden muss, zählen gleichermaßen zum Darlehensgesamtbetrag.

Was ist der Kreditbetrag

Für den Fall, dass dem Kreditnehmer der Kreditantrag trotz Schufa genehmigt wird, bekommt er den Kreditbetrag anschließend netto ausbezahlt. Möglicherweise ist die Auszahlung deshalb geringer, weil der „Kreditbetrag“ nicht vollumfänglich als Gesamtbetrag ausbezahlt wird.
Das gilt auch bei einem „Kredit trotz negativer Schufa und mit schlechter Bonität“ beziehungsweise bei einem „Schweizer Kredit“.

Wird ein Darlehensantrag für einen Kreditbetrag gestellt, prüft die Bank auf alle Fälle entweder die zur Verfügung stehenden Gesamteinkünfte des Kreditnehmers oder bei einem gewerblichen Kreditbetrag die Geschäftsunterlagen. Wie hoch der Kreditbetrag dann de facto ausfällt ist hierbei zweitrangig. Der monatliche Verdienst des Darlehensnehmers wird bei einem Kreditbetrag in Höhe von 300,00 EUR genauso geprüft wie es bei einem Kreditbetrag in Höhe von 100.000,00 EUR üblich ist.

Es erfolgt generell eine feste Vereinbarung für die Tilgung der Monatsrate für den Kreditbetrag in einem bestimmten Zeitraum. Diese Vereinbarungen befinden sich ausnahmslos im schriftlichen Kreditvertrag. Wenn der Kreditnehmer das entsprechende monatliche Einkommen hat, kann er mit Sondertilgungen den Kreditbetrag auch schneller zurückzahlen. Falls man wissen möchte, ob diese Sondertilgungen zum Nulltarif angeboten werden oder mit Gebühren belegt sind, muss man im Kreditvertrag nachsehen. Wurde die letzte Rate schlussendlich beglichen, ist normalerweise davon auszugehen, dass damit automatisch auch der Kreditvertrag erlischt. Bei einer erneuten Aufnahme von einem Kreditbetrag muss der Kreditnehmer bei der Bank aufs Neue einen Antrag einreichen.

Was sind die Bonitätskriterien

Ohne Überprüfung der Bonität ist Kredit zu bekommen. Das Ergebnis der Bonitätsprüfung hängt hauptsächlich von den „Bonitätskriterien“ ab und ist gleichsam die Bonitätseinstufung, welche die jeweiligen Aufschläge auf das Darlehen bestimmt.
Die Zinsen sind sind umso niedriger, je vorzüglicher die Bonität ausfällt. Bei der Feststellung der diversen Kriterien der Bonitätsprüfung sollte aus dem Grund ein gutes Ergebnis herauskommen. Die normalen Bonitätskriterien der Kreditinstitute sind recht oft von Bank zu Bank sehr unterschiedlich. Diese Bonitätskriterien haben für jeden Darlehensnehmer Gültigkeit und sind de facto bei jeder Bank gleich.

  • Ist der Kreditnehmer leitender Angestellter, Vertragsbediensteter oder Beamter?
  • Gibt es vorhandene Zahlungsverpflichtungen und Bürgschaften?
  • Wie ist das Anstellungsverhältnis?
  • Wer ist der Arbeitgeber?
  • Wie ist der Familienstand?
  • Wo befindet sich der Wohnsitz des Antragstellers?
  • Wie ist die Höhe des monatlichen Verdienstes?
  • Führt der Darlehensnehmer ein Haushaltsbuch mit einer Eingaben-Ausgabenaufstellung?
  • Ist Vermögen in Form von Immobilien oder Grundstücken vorhanden?

Fazit zum „Kredit trotz negativer Schufa und Bonität“:

Ob Autokredit, Ratenkredit oder Sofortkredit – ein gewisses Mindesteinkommen wird bei jedem Kredit trotz Schufa oder mit schlechter Bonität vorausgesetzt.

Es ist zweifellos jedem schon einmal passiert – ein Engpass in finanzieller Hinsicht ist eingetreten und einige Rechnungen dulden keinen Zahlungsaufschub. Nicht selten können in einem solchen Fall die Verwandtschaft oder der Freundeskreis aushelfen. Für etliche ist es jedoch nicht möglich, Verwandte oder Freunde um eine finanzielle Hilfe zu bitten. Und eine normale Bank würde jeden Kreditantrag wegen eines Schufa-Eintrags oder schlechter Bonität sofort ablehnen. Dies ist aber kein Grund, vorzeitig seine Finanzierungswünsche zu begraben. Sie werden erstaunt sein, aber man kann einen Kredit auch ohne eine Schufa-Auskunft oder mit schlechter Bonität bekommen.

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* Angaben gem. § 6a PAngV: Unveränderlicher Sollzinssatz ab 3,92%, effektiver Jahreszins ab 3,99% – 15,95%, Nettodarlehensbetrag ab 1.500,- bis 250.000,- €, Laufzeit von 12 bis 120 Monaten, Bonität vorausgesetzt. Maxda GmbH, Boschstr.3, 67346 Speyer. Bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000,- € und einer Laufzeit von 36 Monaten erhalten 2/3 der Kunden von Maxda vorraussichttlich einen eff. Zinssatz von 8,90% oder günstiger (geb. Sollzinssatz 5,26%).